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Seguro de Acidentes

O seguro acidentes pessoais é uma modalidade de serviço que tem como objetivo proteger os segurados e seus familiares em casos de acidentes.

Além de poderem ser contratados individualmente, existem inúmeras empresas que oferecem este tipo de serviço, cada uma com uma cobertura diferente.

Contudo, não são todos os tipos de acidentes que são assegurados. Então, é preciso que a condição esteja prevista na apólice de seu seguro e confirmar essas cláusulas no momento da contratação.

Seguro de vida x seguro acidentes pessoais: Quais as diferenças?

Enquanto um seguro de acidentes pessoais faz a cobertura para qualquer incidente que a pessoa possa ter durante o trabalho, por exemplo, o seguro de vida protege um indivíduo de problemas relacionados à causas naturais ou acidentes mais graves.

Basicamente, enquanto o seguro acidentes pessoais conta com uma cobertura menor, cobrindo apenas este tipo de categoria, é possível realizar o resgate de maneira mais simplificada, onde o beneficiário, geralmente, é o próprio titular do seguro.

Já o seguro de vida garante a indenização em diversos casos mais graves como, por exemplo, morte natural. Portanto, se o segurado do seguro de acidentes pessoais falecer em razão de causas naturais, por exemplo, não haverá indenização para seus familiares.

Como funciona o seguro acidentes pessoais?

O seguro acidentes pessoais assegura indenizações em caso de um acidente que cause a morte ou danos físicos ao segurado. Ou seja, acontecimentos que o incapacitam de continuar exercitando suas funções profissionais.

Essa modalidade tem um custo menor do que o seguro de vida, pois sua cobertura também é menor. Afinal, apenas em casos de morte ou invalidez ele gera o pagamento aos segurados ou ao titular.

Seu funcionamento é simples. Basicamente, o indivíduo deve entrar em contato com uma corretora de seguros de sua preferência. Esta, por sua vez, faz a ponte com a seguradora, entendendo as necessidades do segurado e as melhores condições para ele.

Tipos mais comuns de apólice de seguro acidentes pessoais

Existem dois tipos de apólice de seguro de acidentes pessoais: a individual e a coletiva:

Individual: oferece a cobertura para uma única pessoa;
Coletiva: assegura um grupo de pessoas, então, é uma opção comum para empresas.

Para acionar a seguradora, os beneficiários devem entrar em contato por telefone ou pelo chat da companhia de seguros. Contudo, é importante que apresentem o sinistro ocorrido no momento.

Desta forma, poderão receber o passo a passo que devem executar para usufruírem da indenização.

No caso de solicitações à empresa, é comum que ela solicite os documentos pessoais e uma conta bancária, para que o depósito possa ser realizado.

A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) define o prazo de 30 (trinta) dias para o pagamento do valor indenizatório.

Posso escolher quem é o beneficiário do seguro?

Quando você ou a empresa fazem a contratação do seguro acidentes pessoais, é preciso definir quem será o beneficiário. Assim, existe a possibilidade de indicação de mais de uma pessoa para receber a indenização em caso de morte.

Contudo, geralmente a escolha é livre. Sendo assim, não é necessário que sejam apenas os herdeiros ou familiares. Por outro lado, escolher familiares evita possíveis transtornos legais após a morte.

Escolhido seus beneficiários, você deve informar todos os dados pessoais à seguradora. Vale destacar que se um deles possuir menos de 16 anos, os valores serão geridos por um tutor.

Por fim, o segurado pode optar por não nomear seus beneficiários.

Dessa forma, o comum é que 50% da indenização seja do cônjuge e a outra parte para os herdeiros do beneficiário. E, com base na lei, segue-se as regras de sucessão.

O que o seguro acidentes pessoais cobre?

Em relação à cobertura do seguro acidentes pessoais, baseiam-se em eventos causados de forma súbita e por agentes externos e involuntários. Ou seja, colisões de veículos, atropelamento, queda e afogamento.

Por isso, as situações de coberturas são mais específicas. Mas é possível fazer contratações extras, como:

Auxílio funerário;
Diárias de internação em hospital;
Invalidez permanente, seja total ou parcial;
Diárias por incapacidade temporária (indicado para profissionais liberais, autônomos ou informais).

Tipos de invalidez

Nos seguros de acidentes pessoais, também é possível contar com uma proteção contra invalidez, dependendo do produto contratado.

Caso ele esteja presente na sua apólice, é necessário entender quais são os pertencentes ao seu produto, como os modelos abaixo:

Total: perda da visão, do uso dos membros superiores, das mãos e pés;
Parcial: perda da visão de um olho; surdez e mudez incurável; imobilidade do segmento cervical da coluna vertebral;
Parcial de membros superiores: perda total do uso de um dos membros superiores, de uma das mãos, de um dos polegares (inclusive ou exclusive o metacarpiano).

Vale lembrar que esses tipos de coberturas por invalidez podem mudar de acordo com a seguradora.

Quais são as principais seguradoras?

Existem diversas empresas que oferecem o seguro acidentes pessoais. As principais são:

Sul América;
Sompo;
Mapfre;
MAG seguros;
Liberty;
MetLife;
Icatu;
Porto Seguro;
Bradesco;
Tokio Marine.

Cada uma dessas seguradoras possui seus diferenciais na apólice de seguro contratado, que devem ser avaliados.

Então, vale a pena considerá-las no momento de escolher uma para este serviço. E, caso tenha dúvidas, é possível contar com empresas especializadas em entender suas necessidades e apresentar serviços específicos, como a Corretora de Seguros Digital!

Quem pode contratar o seguro de acidentes pessoais?

Atualmente, existem duas maneiras de contratar um seguro acidentes pessoais. A aquisição pode ser realizada por empresas aos seus colaboradores e também por profissionais autônomos.

Além disso, existem algumas regras em relação à contratação. Por exemplo, a idade mínima costuma ser 14 anos. Já a máxima, para alguns seguros, está entre 65 e 70 anos. No entanto, uma novidade neste setor é o plano sênior, para pessoas com até 80 anos.

Importante relembrar também que a idade do beneficiário pode alterar algumas coberturas. Sendo assim, tornam-se mais restritas, permitindo apenas alguns benefícios, como o reembolso de gastos médicos e hospitalares, ou somente as despesas com o funeral.

Quando é indicado contratar este seguro?

O seguro de acidentes pessoais é uma proteção indispensável para pessoas que possuem atuações profissionais que envolvam riscos — ou, ainda, para os amantes de viagens e esportes radicais.

Também é uma opção interessante para os trabalhadores autônomos, que dependem de si mesmos para exercerem suas atividades como profissionais da área da saúde e comunicação, que basicamente, trabalham com o intelecto e com partes específicas do corpo.

Afinal, essa é uma forma de amparo caso venha a acontecer, principalmente situações que possam afetar a fonte de renda ou que prejudicam financeiramente a família no caso de morte.

Quanto custa o seguro acidentes pessoais?

O investimento na contratação do seguro acidentes pessoais varia de acordo com as seguradoras e a cobertura necessária para cobrir os gastos em situações que sejam necessárias.

Além disso, a idade do segurado e sua atuação profissional podem interferir nesta condição. Porém, de forma geral, os valores mensais podem variar entre R$ 10 a R$ 60 na maioria dos casos.

No entanto, antes de contratar é importante fazer uma cotação e conhecer os benefícios de cada um. Com isso, poderá escolher aquele que atende melhor às suas necessidades.

Como cotar e contratar um seguro de acidentes pessoais?

Você pode cotar o seguro acidentes pessoais para empresas, de forma online, rápida e gratuita, contando com a plataforma de cotação inteligente da Corretora de Seguros Digital!

Neste caso, basta clicar no menu “Serviços”, escolher a opção Acidentes e posteriormente clicar em Cotar. Por fim, insira os dados solicitados para fazer seu orçamento.

Depois de fazer a cotação e escolher suas coberturas, você deve enviar os documentos para a contratação e poderá definir qual será a forma de pagamento mensal. Feito isso, estará tudo certo caso necessite acionar o seguro!

O que analisar antes de contratar um seguro de acidentes pessoais?

Antes de realizar a contratação do seguro de acidentes pessoais, é importante estar atento a alguns itens que podem fazer a diferença na cotação e na sua segurança de longo prazo.

Entre eles, podemos mencionar:

Riscos excluídos do seguro;
Seu estado de saúde atual;
Quais serão os beneficiários inseridos da apólice;
Existe período de carência para a utilização do produto?;
Leia todas as condições da apólice.

Apesar de serem pontos básicos, eles são essenciais para que você não tenha nenhuma dúvida sobre o seguro. Aliás, caso tenha alguma dúvida, converse com a seguradora antes mesmo de fechar o contrato.

Contrate o seguro de acidentes pessoais

Seja para sua empresa ou de modo pessoal, contratar o seguro acidentes pessoais é uma forma de garantir mais segurança e estabilidade em situações inesperadas.

Portanto, faça a cotação pela Corretora de Seguros Digital e escolha a melhor seguradora para você. Nossa central de atendimento especializada está à disposição para te ajudar com possíveis dúvidas!

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Seguro de Agronegócio

Apesar de desafios internacionais enfrentados atualmente, tais como a crise de peste suína, a guerra entre Ucrânia e Rússia e turbulências na economia brasileira o agronegócio conseguiu se manter fortalecido mesmo diante dessas problemáticas. De acordo com o Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro o agronegócio foi responsável por 27,5% das riquezas geradas pelo Brasil em 2021, esse percentual representa cerca de R$2,4 trilhões no ano passado.

Exportando agro produtos para 200 países, o agronegócio brasileiro apresenta números expressivos em termos de comércio exterior, sendo um dos principais exportadores de commodities (produtos que servem de matéria-prima e são produzidos em larga escala) do mundo.

Diante desse cenário, é de imensa importância que os agricultores e demais profissionais desse ramo tenham conhecimento de como o Seguro Agrícola pode trazer segurança no plantio até a colheita. Quer conhecer mais sobre o Seguro Agrícola? Então confira abaixo:

Seguro Rural X Seguro Agrícola
O que é o Seguro Agrícola?
Quais são as modalidades do Seguro Agrícola?
Quais são os meios de cultura mais seguráveis?
O que o Seguro Agrícola cobre?
Quais são as vantagens do Seguro Agrícola?

Seguro Rural X Seguro Agrícola

Uma dúvida bem frequente dos profissionais que trabalham com agropecuária é a diferença entre Seguro Rural e Seguro Agrícola.

Resumidamente, o Seguro Rural é mais amplo e se divide em várias modalidades, tais como: seguro agrícola, seguro pecuário, seguro aquícola, seguro de benefícios e produtos pecuários, seguro de penhor rural, seguro de florestas, seguro de vida do produtor rural e seguro de cédula do produto rural.

Já o Seguro Agrícola, é uma subdivisão do seguro rural, porém ele é direcionado apenas às culturas permanentes e temporárias. Ele protege e traz segurança desde o plantio.

O que é o Seguro Agrícola?

Como já citado anteriormente, o seguro agrícola é direcionado para o produtor rural e estabelece a proteção contra perdas resultantes de fenômenos climáticos e adversidades que afetam as lavouras. É fornecido por segurados ou através de programas do Governo Federal, tendo como objetivo proteger o produto de qualquer tipo de dano ocorrido nas lavouras.

Quais são as modalidades do Seguro Agrícola?

O Seguro Agrícola também se subdivide em modalidades nas quais variam as coberturas oferecidas. Dentre elas podemos destacar: seguro para hortas, seguro para grãos, seguro para pomares e seguro para máquinas agrícolas.

Quais são os meios de cultura mais seguráveis do Seguro Agrícola?

Há diversas culturas que são seguráveis, dentre elas vale destacar a soja, milho, arroz, trigo, tomate e banana. O seguro também conta com coberturas para culturas de café, cana de açúcar e eucalipto.

O que o Seguro Agrícola cobre?

Conforme a seguradora contratada, o Seguro Agrícola tem coberturas variadas, porém as coberturas básicas dessa modalidade abrangem:

Seca;
Geada;
Granizo;
Raio;
Ventos fortes;
Chuvas excessivas;
Ventos frios;
Incêndio;
Variação excessiva de temperatura.

Quais são as vantagens do Seguro Agrícola?

Os fenômenos climáticos são os grandes responsáveis pelas perdas de safras, afetando bilhões de agricultores no Brasil e no mundo. Essas perdas muitas vezes podem significar falência, pois os investimentos são altos e, em ocorrência de prejuízo, o buraco financeiro também é alto.

O seguro agrícola evita que o pior cenário ocorra porque, ao apoiar a produção é possível assegurar-se o investimento realizado até a próxima safra. Isso é significativo para fabricantes de todas as magnitudes.

Contrate o Seguro Agrícola para o seu Agronegócio

A Corretora de Seguros Digial é especialista em diversos ramos de seguro, como o Seguro Rural e suas diversas modalidades.

Converse com nossos consultores via Whatsapp ou por nossos canais de contato e entenda como podemos proteger o seu negócio.

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Seguro de Animais

Os seguros animais são modalidades de cobertura que buscam oferecer indenizações e suporte para situações que envolvam algum tipo de animal.

De modo geral, trata-se de um serviço semelhante ao contrato para seres humanos, com categorias de serviço voltadas para essas categorias.

Além disso, uma característica que destaca esse seguro é a sua abrangência e diversidade, com contratos específicos para criadores de rebanhos pecuários, por exemplo, ou para donos de pets.

Assim, seu objetivo é disponibilizar assistências integrais para o caso de imprevistos envolvendo animais, desde serviços conveniados, até prêmios de compensação.

Contudo, é importante reforçar que os seguros animais não devem ser confundidos com outras modalidades existentes no mercado.

Por exemplo, o seguro rural pode oferecer serviços e atendimentos semelhantes a essa categoria, como proteção para o rebanho ou produção.

No entanto, embora sejam atendimentos semelhantes, suas indenizações e suporte são distintos, por se tratar de objetivos diferentes.

Inclusive, a contratação de outros seguros que incluem animais de rebanho, por exemplo, não impede a inclusão desses grupos em uma apólice específica.

Basta que o responsável se atente para as cláusulas abordadas e veja se as coberturas são complementares.

Como funciona o seguro para animais?

Os seguros animais funcionam de maneira semelhante aos seguros convencionais, ambos contratados por seres humanos em corretoras especializadas.

O responsável procura pelo serviço e analisa o pacote de cobertura que melhor se adequa ao seu perfil e as atividades realizadas.

Dessa forma, no caso de ocorrências descritas em contrato, é possível acionar a corretora e solicitar auxílio, cobertura ou resgate de indenização, dependendo da gravidade do imprevisto.

Além disso, os seguros animais também apresentam características semelhantes a outras modalidades, como prazo de vigência e parceria com companhias de atendimento e serviço.

Ainda, é necessário apresentar o boletim do sinistro para validar a ação do seguro, mesmo em condições específicas envolvendo animais.

No entanto, é importante destacar que os seguros animais podem funcionar de maneira diferente, de acordo com a sua categoria.

Por exemplo, o seguro para pets possui funcionalidades e cláusulas distintas, em comparação a apólice para rebanhos.

Assim, mesmo que sejam semelhantes a contratações convencionais, é importante que o tutor avalie cada proposta individualmente.

Quais são os tipos de seguros animais?

Os seguros animais são uma categoria ampla que abrange todos os serviços de cobertura para esses seres.

No entanto, existem tipos específicos, com recursos diferentes, para cada situação.

Desse modo, vale a pena conhecer alguns dos principais, para entender qual se encaixa melhor no seu perfil:

Seguros animais pet

Os seguros animais pet são a modalidade mais popular dessa categoria, atualmente, por serem voltados para uma espécie mais comum no cotidiano dos tutores.

Trata-se de coberturas que visam cobrir gastos e imprevistos que os animais têm em vida.

Geralmente, esse tipo de seguro é voltado para cães e gatos, que são companheiros pets mais comuns.

Entretanto, algumas seguradoras podem oferecer os seguros animais para outras espécies não convencionais, incluindo roedores ou aves, por exemplo.

Nesse caso, o contratante que procura essa categoria visa obter maior apoio e segurança para lidar com imprevistos envolvendo seus companheiros.

Isso porque os custos com pets costumam ser mais elevados, especialmente em situações imprevistas de maior gravidade.

Assim, tendo um seguro animal especializado, se torna possível acionar a indenização e reaver parte do dinheiro gasto.

Coberturas

As coberturas mais comuns dos seguros animais pet envolvem consultas veterinárias e procedimentos de emergência.

Dessa forma, em momentos de necessidade, o tutor pode acionar a seguradora para utilizar os serviços de instituições parceiras de atendimento, ou solicitar o prêmio para custear ações como:

exames;
internação;
atendimento domiciliar;
odontologia;
vacina;
castração.

Algumas coberturas adicionais podem incluir tratamentos cotidianos e serviços menos rotineiros, como acupuntura e fisioterapia animal.

No caso de surtos ou epidemias, os seguros animais para pets também podem ser acionados, de modo a preservar a saúde do companheiro e de seus tutores.

Em um primeiro momento, as corretoras não especializadas, como instituições financeiras, que disponibilizam esse tipo de modalidade com coberturas mais simples.

Inclusive, diversas companhias trabalham com convênios de saúde para pets, que surgiram como uma extensão dos serviços oferecidos pelas apólices.

Assim, trata-se de um atendimento mais cotidiano, como consultas e exames periódicos, mas sem incluir imprevistos de maior gravidade.

Caso o tutor se interesse por um seguro mais completo, é importante verificar os riscos incluídos no contrato da corretora especializada nesse tipo de suporte.

Seguro pecuário individual

Enquanto isso, os seguros animais pecuários individuais, como o nome indica, costumam ser serviços mais específicos, contratados para um único segurado.

Trata-se de produtos exclusivos que estejam ligados a atividades produtivas, esportivas ou reprodutivas. Por exemplo, produção de carne ou leite.

Além disso, é costume que o animal que recebe o seguro individual esteja cadastrado na Associação de Raças, que garante sua importância para o produtor.

Assim, assegura-se que se trata de um animal de porte, que precisa de cuidados e proteção mais abrangente, como modalidades equestres, de exposição e reprodução.

No entanto, uma vez que é voltado para animais de rebanho, é uma modalidade que precisa de avaliação do proprietário.

Isso porque a categoria individual pode não ser inteiramente vantajosa para quem possui um grupo qualificado de animais de raça, por exemplo.

Dessa forma, embora seja possível contratar esse seguro individualmente para vários animais, é importante ficar atento, especialmente com a existência de uma proteção coletiva.

Coberturas

Os seguros animais individuais com foco na pecuária oferecem coberturas mais amplas, incluindo atendimento no caso de morte por:

acidentes;
fraturas;
parto;
acidente durante transporte;
doenças;
ataque de animais;
intoxicação;
causas naturais.

Dessa forma, os produtores contam com uma proteção adicional para seus animais de raça e porte.

Algumas coberturas adicionais também podem oferecer indenização para despesas com hospital veterinário e seguro durante a gestação animal.

No caso de leilões, algumas seguradoras estendem as garantias para o transporte, embarque e desembarque da viagem.

Entretanto, nessa categoria, é comum que a cobertura foque nos cuidados do animal de raça, para que ele possa executar as atividades, e seja tratado no caso de ferimentos que prejudiquem seu desempenho.

Seguro pecuário para rebanhos

Os seguros animais para rebanhos funcionam de maneira semelhante a apólice individual, com diferença que costuma ser voltada para grupos de produção de consumo, enquanto o seguro individual tem foco em animais de raça.

Dessa forma, o produtor pode solicitar essa modalidade para:

bovinos;
suínos;
ovinos;
caprinos;
bubalinos.

Desde que estejam ligados à atividade produtiva, como carne, leite e lã.

Além disso, a maioria dos seguros animais de rebanho solicitam a cobertura de um grupo com, no mínimo, 10 animais.

Ainda, vale a pena mencionar que o seguro pode cobrir animais inseridos em diferentes sistemas de criação, como:

à pasta;
granjas;
confinamentos;
semi confinamentos;
sistemas de criação para produção de leite.

Trata-se de um tipo mais abrangente, também sendo comum, junto com os seguros animais pets.

Coberturas

Nessa modalidade, as coberturas estão mais voltadas para o caso de mortes, acidentes ou doenças.

Essas incidências podem prejudicar o lucro do produtor e suas atividades cotidianas, de modo que existe a possibilidade de acionar a corretora para evitar maiores prejuízos.

Além disso, eventos como intoxicação, raios e outros riscos naturais também podem estar nas condições gerais do contrato, mas é recomendável avaliar cada cláusula antes da contratação.

Outras coberturas individuais dessa categoria podem incluir:

Eletrocussão;
Incêndio;
Ingestão acidental de corpo;
Luta, ataque, picada ou mordedura de animais;
Parto ou aborto;
Eutanásia ou abate por determinação médico veterinária;
Morte durante o transporte do animal.

Nesse caso, a avaliação para contratação da apólice deve considerar cada situação individualmente, para o caso de incidência em apenas parte do rebanho ou em todo ele.

O que os seguros animais cobrem?

Os seguros animais possuem uma ampla cobertura de incidências, de acordo com cada tipo e situação.

No entanto, de forma geral, instrutores ou responsáveis que consideram esse tipo de serviço podem conhecer as coberturas padrões.

Em um primeiro momento, é mais comum que as seguradoras ofereçam auxílio para consultas veterinárias e outros custos mais simples.

Dessa forma, um profissional habilitado poderá indicar outras necessidades e, com essa análise, a cobertura pode se estender para outras condições.

Contratos mais completos também abrangem doenças e procedimentos cirúrgicos.

No caso de seguros animais para produção ou reprodução, os tutores podem contratar apólices em conjunto ou individualmente, para animais de raça ou especiais.

Essa modalidade já possui uma aplicação mais ampla, para condições graves, como morte do animal.

Assim, o produtor, que tem seu sustento ou lucro dependente do rebanho, não fica em prejuízo total.

Em resumo, os seguros animais se destacam por apresentarem coberturas que incluem um número maior de incidências, ao contrário das apólices para humanos, que são divididas em modalidades mais específicas.

Isso se torna uma vantagem para o produtor ou tutor, que não precisa avaliar uma série de serviços adicionais para ter respaldo completo da corretora.

No entanto, coberturas específicas e situações não comuns devem ser avaliadas igualmente, para que a empresa determine se existe a chance de indenização.

Seguros animais: Quais seguradoras fazem o seguro?

Depois de avaliar os serviços dos seguros animais e optar pela contratação dessas apólices, os tutores ou produtores também podem buscar quais as seguradoras que realizam esse tipo de cobertura.

Em um primeiro momento, existe uma variedade maior de instituições que cobrem serviços para pets, por ser um serviço mais acessível e de maior procura.

Além disso, os atendimentos para animais companheiros e de estimação também são mais simples, de modo que diferentes companhias podem avaliar essa condição, além de seguradoras especializadas.

Alguns exemplos de companhias onde é possível realizar essa contratação incluem:

Amigo Pet;
Itaú (Assistência Pet);
Lifepet;
Porto Seguro (Porto.Pet);

Enquanto isso, os seguros animais para rebanhos são oferecidos, majoritariamente, por empresas especializadas nesse segmento.

Desse modo, é possível avaliar as ofertas de empresas como:

Corporate Solutions;

Assim, recomenda-se que o responsável ou tutor avalie as suas necessidades de coberturas e encontre alternativas que possam atender essa demanda para seus animais.

Como contratar um seguro animal?

Outras opções também podem incluir empresas mais flexíveis, como a Corretora de Seguros Digital. Assim, o interessado nos seguros animais pode conversar diretamente com uma equipe de atendimento, e cotar propostas para condições especiais.

Seja para garantir seu seguro patrimonial ou cobertura de transporte para casos individuais, vale a pena considerar essa alternativa. Principalmente por conta da credibilidade e reputação da empresa no mercado.

Por isso, entre em contato com a nossa equipe e solicite uma cotação sem compromisso para proteger as suas atividades e os seus animais de maneira simples e prática.

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Seguro Auto

Seguro de carros: o que é?

O seguro de carros — também chamado de seguro automotivo, seguro automóvel ou seguro auto — é uma modalidade voltada para a proteção de veículos automotivos e garantia do pagamento de uma indenização em caso de roubo ou de outros danos que estejam entre as coberturas contratadas pelo segurado.

A finalidade dessa apólice é prevenir os prejuízos referentes a situações indesejadas que o proprietário do veículo pode vir a enfrentar no dia a dia. Por isso, ela pode cobrir não apenas furto ou roubo, mas também problemas mecânicos ou avarias, como arranhões ou amassados, por exemplo, ou, ainda, perda total do carro decorrente de acidente.

Em função do automóvel ser um bem muito útil à vida das pessoas e do alto índice de roubos e acidentes no país, o seguro de carros é uma das modalidades mais contratadas pelos brasileiros.

Como funciona o seguro auto?

Ao contratar o seguro de carros, o proprietário do veículo firma um contrato com a seguradora, sempre com a intermediação de uma corretora de seguros. Esse contrato é representado pela apólice, que contém todos os detalhes sobre a contratação, ou seja, as condições do seguro.

Por meio dele, a companhia seguradora assume os riscos cobertos pela apólice e o contratante se compromete a pagar um determinado valor pelo serviço para garantir a indenização, caso algum sinistro venha a ocorrer.

Com os valores pagos pelos contratantes e uma vez que os seguros não são acionados regularmente por um mesmo cliente, as seguradoras conseguem gerar fundos para atender às indenizações e também ter uma margem de lucro para assegurar a sua sobrevivência no mercado.

Seguro de carros: quais os principais tipos?

Como mencionamos, existe uma ampla variedade de seguros automotivos. Portanto, é preciso conhecer os tipos disponíveis no mercado antes de escolher a melhor apólice para o seu caso. Abaixo detalharemos melhor as principais categorias do seguro de carros para você ter todas as informações que precisa. Confira!

Seguro compreensivo ou completo

Como o nome mesmo indica, trata-se do seguro de carros mais abrangente e completo, pois conta com diferentes proteções em uma mesma apólice. Ao contratá-lo, com apenas um seguro, você protege o veículo em relação a vários sinistros.

Via de regra, o seguro compreensivo cobre os sinistros mais comuns, portanto, com maior ocorrência. Entre eles, costumam estar furto, roubo, colisão, incêndios e danos provocados pela natureza, como enchentes.

Por estar contratando um pacote de coberturas em uma só apólice, uma das principais vantagens desse tipo de seguro de carros é o custo-benefício. Não há dúvidas de que fica muito mais em conta contratar todas essas proteções de uma só vez do que separadamente.

Além disso, ter tudo em uma mesma apólice facilita a sua vida em termos burocráticos e de organização, já que será apenas um seguro para pagar e terá tudo na mesma documentação.

Seguro auto roubo ou seguro contra roubo ou furto

Já o seguro auto roubo é uma modalidade que tem cobertura parcial, garantindo proteção contra roubo e furtos, ou seja, você receberá a indenização caso seu carro seja roubado ou furtado.

Aqui, vale lembrar que se trata de crimes diferentes: no roubo, há contato com os criminosos, ameaças e atitude violenta. Já no furto, o veículo é levado sem que a pessoa esteja presente.

Em relação à indenização, se o veículo não for recuperado depois da ação dos criminosos dentro do prazo determinado na apólice ou se tiver perda total, o segurado tem direito a receber o valor integral, conforme a tabela FIPE.

Isso também ocorre se o carro for encontrado e tiver danos estimados em mais de 75% do seu valor de mercado. Agora, caso os danos não cheguem a esse percentual, o reembolso do prejuízo será parcial.

Ainda, é importante mencionar que, ao contratar o seguro auto roubo, você não está protegido contra outras situações que possam causar dores de cabeça, como acidentes.

Seguro com rastreador, bloqueador ou localizador

Uma opção de seguro de carros que garante ainda mais proteção para o veículo, além das coberturas das outras modalidades, é o seguro com rastreador, bloqueador ou localizador. Nesse contexto, esses equipamentos auxiliam em casos de roubo e furto.

O rastreador é o mais sofisticado dos três e permite que se monitore o veículo em tempo real, mostrando precisamente a sua localização e o trajeto percorrido pelo carro. Já o bloqueador é o mais simples dos equipamentos e serve para travar o veículo, impedindo o arranque do motor. Por fim, o localizador também informa o lugar onde o carro está, porém, sem tanta precisão quanto o rastreador.

Seguro para terceiros

Também chamado de seguro de responsabilidade civil facultativa de veículos (RCF V), como o próprio nome sugere, essa modalidade indeniza danos causados pelo segurado em outros veículos ou pessoas.

Isso significa que esse tipo de seguro de carros garante o reembolso de valores que você, judicial ou extrajudicialmente, seja obrigado a pagar, em consequência de danos corporais e/ou materiais a outras pessoas. Isso pode incluir o conserto de outro automóvel ou gastos hospitalares.

Seguro de acidentes pessoais a passageiros (APP)

Essa categoria de seguro tem o objetivo de cobrir danos decorrentes de acidentes pessoais ocorridos a passageiros transportados em veículos de uso particular ou público destinados a esse fim.

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), considera-se acidente pessoal o evento de origem externa, súbito, involuntário e violento, que cause lesão física e tenha como consequência direta a morte ou a invalidez permanente total ou parcial dos passageiros ou torne necessário tratamento médico.

O seguro APP é muito importante, pois é obrigatório para quem trabalha, por exemplo, com o aplicativo Uber e 99 Táxi.

Seguro de carros: quais as modalidades em relação ao valor da indenização?

Segundo a Susep, existem também duas modalidades diferentes de seguro automóvel que variam conforme a forma de contratação, ou melhor, quanto ao pagamento do valor da indenização da apólice.

Valor determinado (VD)

O seguro de carros será de valor determinado quando, no caso de indenização integral do veículo, é feito o pagamento de uma quantia fixa, em moeda corrente nacional, estipulada pelas partes no ato da contratação.

Valor de mercado referenciado (VMR)

Nessa forma de contratação, no caso de indenização integral do veículo, o segurado receberá o pagamento de uma quantia variável, em moeda corrente nacional, definida por meio de um cálculo baseado no valor da tabela de cotação para o veículo, previamente fixada na proposta do seguro, considerando-se também o fator de ajuste, em percentual, a ser aplicado sobre a tabela na data do sinistro.

Seguro de carros: quais as principais coberturas?

As coberturas do seguro de carros determinam quais riscos estarão incluídos na apólice. Assim, podem variar de acordo com o tipo de apólice contratada, como vimos acima, e também conforme o plano oferecido pela seguradora. Como as companhias podem definir suas próprias regras nesse sentido, é possível existir variações de coberturas de uma para outra.

Todavia, é fundamental saber quais costumam ser as coberturas básicas de um seguro automotivo, que também podem ser chamadas de coberturas obrigatórias. Esses itens estão diretamente relacionados com o veículo como um todo, também chamado de cobertura de casco.

Isso significa que estará incluído nessa lista tudo que puder danificar o automóvel ou o seu funcionamento — aqui, teremos o seguro compreensivo, que é, de fato, a apólice de seguro de carros mais comum nesse caso e que costuma cobrir:

colisão ou capotagem acidentais;
queda acidental em precipícios ou pontes;
granizo, vendaval, ressaca, furacão ou terremoto;
queda de qualquer objeto externo sobre o carro;
danos à pintura;
roubo ou furto total ou parcial do carro;
incêndio ou explosão acidental, raio e suas consequências;
acidente durante transporte por cegonha ou guincho;
atos danosos praticados por terceiros;
enchentes e inundações.

Coberturas adicionais

Além das coberturas básicas, há também a possibilidade de contratação de itens extras, que garantem ainda mais proteção ao veículo e, consequentemente, ao segurado.

Assim, as coberturas adicionais do seguro de carros podem assegurar itens específicos do carro, como lanternas, vidros e faróis, acessórios, por exemplo, equipamentos de som e imagem ou oferecer opções como carro reserva. Abaixo listamos algumas:

vidros;
acessórios;
blindagem;
kit gás;
acidentes pessoais por ocupante;
indenização por imobilização do veículo segurado;
extensão de reboque;
carro reserva.

O que são as assistências no seguro de carros?

Outro ponto que você precisa conhecer antes de contratar um seguro de carros é que, além das coberturas básicas e adicionais, também é possível incluir na apólice serviços e assistências oferecidos pela seguradora, como:

serviço emergencial para pane seca, elétrica ou mecânica;
reboque do veículo segurado;
socorro mecânico;
substituição de pneus;
meio de transporte alternativo;
hospedagem;
serviço de chaveiro;
lavagem e higienização do veículo;
motorista substituto;
despachante;
help desk;
adicional de quilometragem para reboque.

Seguro de carros: o que não cobre?

Como mencionado, é possível ter muitas coberturas e assistências em um seguro de carros. No entanto, há de se considerar também que existem algumas situações que não são cobertas pela apólice.

Nessa categoria estão os riscos excluídos e as circunstâncias que configuram perda de direito. Em geral, referem-se a eventos e cenários atípicos, que caso venham a ocorrer, a seguradora se isenta de assumir os prejuízos do carro. Entre eles estão:

guerra, rebelião, revolução ou insurreição;
tumulto, motim, greve, lock-out e perturbações de ordem pública;
confisco, nacionalização, destruição, requisição ou apreensão efetivada por ato de autoridade civil ou militar;
desastre naturais diferentes daqueles cobertos;
radiações ionizantes e contaminação por radioatividade;
trânsito por estradas impedidas e não abertas ao tráfego;
trânsito em caminhos de areia fofa ou movediça;
participação em competições e provas de velocidade;
inobservância das disposições legais, como lotação de passageiros e transporte de passageiros em local não apropriado;
mau uso do carro e exposição deliberada a grandes riscos;
desgaste natural do veículo;
fraude ou tentativa de fraude do segurado com intenção de obter benefícios ilícitos;
descumprimento das obrigações contratuais;
acidentes ocasionados em consequência do uso de álcool, drogas ou substâncias tóxicas por parte do condutor.

O que é a vigência do seguro de carros?

Ao contratar o seguro de carros, será estabelecida uma vigência para a apólice Uma vez que o contrato tem um tempo determinado de existência, a vigência trata do período de cobertura, determinando, assim, a data de início e a data de fim do acordo entre segurado e seguradora.

Nesse sentido, esse período pode variar conforme a companhia, porém a maior parte dos seguros tem vigência de um ano. Portanto, depois desse período será preciso renovar a apólice para seguir protegido pelo seguro. Trataremos sobre a renovação mais adiante.

Franquia no seguro de carros: o que é e como funciona?

As apólices de seguro automotivo têm uma cláusula a respeito da franquia. Segundo a Susep, ela consiste no valor que representa a parte do prejuízo que será de responsabilidade do segurado por sinistro.

Apenas para ilustrar, se o dano tiver um valor de R$ 3.000,00 e a franquia for R$ 500,00, o segurado receberá R$ 2.500 da seguradora e terá que desembolsar R$ 500,00.

Isso quer dizer também que, caso o valor do dano de um determinado ocorrido não supere o montante da franquia, a seguradora não precisará indenizar o segurado. Além disso, o valor da franquia não é fixo e varia conforme o perfil do condutor e outros fatores avaliados pela seguradora.

Ainda, é importante citar que não há cobrança de franquia em caso de perda total, assim como nas situações de gastos apenas com um veículo de terceiro que não supere o valor do contrato — quando a apólice incluir cobertura de terceiros, é claro.

E a franquia reduzida?

Ao optar pela franquia reduzida, o segurado participa com um valor menor que o da franquia normal, podendo, muitas vezes, chegar à metade dessa quantia. Desse modo, o valor se torna mais acessível e é também mais fácil utilizar o seguro para fazer um reparo.

No entanto, você deve saber que a franquia reduzida afeta o valor do seguro de carros, por isso, nem sempre é vantajoso optar por essa modalidade. Sendo assim, de maneira geral, costuma ser indicada para motoristas que têm alto risco de se envolver em um sinistro.

Seguro de carros: quem pode contratar?

O seguro de carros pode ser contratado por qualquer pessoa que seja proprietária de um veículo ou que tenha interesse legítimo no automóvel. Normalmente, as seguradoras consideram que existem três partes básicas relacionadas à apólice: o segurado, o proprietário do veículo e o condutor principal. Ainda, essas três figuras não precisam estar representadas pela mesma pessoa.

Isso significa que o seguro pode ser feito no nome do pai, mesmo sendo o filho o proprietário e o condutor principal do carro. Ademais, é possível o seguro ser feito no nome da esposa e o veículo estar no nome do marido. Isso desde que o segurado, ou seja, o contratante da apólice, tenha interesse no bem em questão.

O único ponto importante nesse caso é que será preciso informar quem é o condutor principal e, caso necessário, incluir um condutor adicional que também costuma usar o veículo. Isso porque, se a esposa faz o seguro de carro e acontece um sinistro quando o marido estiver dirigindo, se ele não constar como condutor principal ou adicional da apólice, o casal não terá direito à indenização.

Além disso, vale mencionar que é possível contratar uma apólice de seguro de carros tanto para carros novos quanto para usados. Contudo, no caso do segundo grupo, as seguradoras podem estabelecer alguns critérios mais ou menos rígidos em relação às características do veículo para aceitar ou não a contratação.

Quais as vantagens de contratar um seguro auto?

Bom, depois de tratarmos sobre os tipos, as características e as condições do seguro de carros, chegou a hora de falarmos mais sobre a contratação em si, a começar pelas vantagens de contar com uma apólice dessa natureza.

Proteção contra riscos elevados no país

Se você leu tudo até aqui, deve ter notado que um automóvel está exposto a uma série de riscos, que incluem desde a ação de criminosos até acidentes e desastres naturais, apenas para citar alguns.

Infelizmente, no Brasil, todas essas três categorias de ameaça são bastante comuns: os índices de criminalidade são elevados, o número de colisões e capotagens são altos e os eventos de inundações e temporais, por exemplo, ocorrem com muita frequência em um país de clima tropical.

Minimização de prejuízos

Todos esses fatos podem causar um enorme prejuízo ao proprietário do veículo que, em casos mais extremos, pode perder completamente o seu bem. Sendo assim, o seguro de carros é uma forma de proteção ao patrimônio, pois garante que os danos sejam reparados.

Tranquilidade e comodidade para lidar com momentos difíceis

Esse tipo de apólice de seguro de carros também traz maior tranquilidade para lidar com momentos bem estressantes, como roubo ou furto do veículo. Logo, contar com o apoio adequado nessa hora faz toda a diferença, pois o segurado recebe todas as orientações da seguradora e tem a certeza de que terá o seu prejuízo reembolsado.

Além disso, garantir assistência para alguns episódios específicos também é muito importante nesse sentido. Imagina você estar na estrada à noite com toda a família e o pneu furar? Ter a comodidade de poder ligar para a companhia que mandará alguém para trocá-lo e/ou conseguir um táxi para voltar para casa o mais rápido possível não tem preço.

Proteção a terceiros

Ao contratar o seguro de responsabilidade civil facultativa de veículos (RCF V), você demonstra preocupação com outras pessoas e garante que, caso se envolva em um acidente, os envolvidos serão devidamente indenizados, sem que você precise pagar do próprio bolso o que for judicial ou extrajudicialmente acordado.

Seguro de carros: quanto custa?

O custo do seguro de carros é calculado com base no valor do automóvel a ser segurado — conforme modelo e ano — nas coberturas contratadas, na taxa de franquia e nos riscos que a seguradora assumirá. Nesse último item, considera-se o perfil do cliente — idade e sexo, por exemplo — e dados estatísticos — região de circulação, índice de roubo e sinistralidade.

Logo, uma vez que depende de vários fatores, não há uma tabela fixa de valores para cada modelo de veículo. Além disso, o custo pode variar bastante de acordo com a seguradora.

O que você pode fazer para deixar o seguro mais barato?

Para pagar um valor mais baixo pelo seguro de carros, é possível optar por pagar uma franquia ampliada, ou seja, mais alta, que é ideal para quem pretende usar a apólice apenas em casos mais sérios.

Outra opção para economizar é mexer na combinação de coberturas contratadas, excluindo as adicionais e/ou assistência, por exemplo. Mas tenha em mente que isso diminuirá também a sua proteção, uma vez que menos situações estarão cobertas e você não contará com os mesmos serviços.

Quais as formas de pagamento normalmente aceitas?

O valor pago pelo contratante para que a seguradora assuma o risco pelo carro se chama prêmio e a forma de pagamento varia conforme a companhia seguradora. Contudo, de modo geral, o valor pode ser pago tanto à vista quanto dividido em parcelas, assim como via boleto bancário ou débito em conta, segundo a preferência do cliente.

Como contratar seguro de carro online? Quais documentos são necessários?

Para contratar um seguro de carros online, é necessário acessar o site de uma corretora de seguros digital e preencher um formulário para solicitar a cotação da apólice. Além do CPF do contratante, é preciso ter em mãos o Certificado de Registro e Licenciamento de Veículos (CRLV) para que as seguradoras possam precificar o carro.

Após analisar o seu perfil e necessidades, a corretora enviará algumas opções de diferentes seguradoras e auxiliará na escolha da melhor alternativa para você. A aceitação da proposta pode ser feita online, assim como a assinatura do contrato. Além da apólice digital, você recebe também a versão impressa pelo correio, após alguns dias.

O que é vistoria prévia? Quando é necessário fazer?

Trata-se de uma análise exigida pela seguradora antes da contratação do seguro de carros. A sua finalidade é garantir que todos os dados informados pelo contratante são verdadeiros.

Nessa inspeção, são confirmadas a existência e a originalidade do carro, analisadas informações documentais e físicas do automóvel, a fim de verificar o estado de conservação do veículo, de seus equipamentos e acessórios.

A vistoria prévia deve ser feita para carros usados ou seminovos e a vigência da apólice só começa a valer depois que ela for realizada. No caso de veículos zero km, não é necessário realizar essa avaliação.

Em função da pandemia da Covid-19, algumas empresas estão realizando vistorias online para evitar o processo presencial. A análise remota é feita por meio de fotos ou chamadas de vídeo.

Seguro de carros: como funciona a indenização?

Em caso de sinistro, ou seja, se acontecer alguma das situações previstas entre as coberturas da apólice, como colisão ou roubo, é preciso informar imediatamente à seguradora. Se for um acidente, todas as pessoas envolvidas devem realizar um boletim de ocorrência, pois o documento servirá para comprovar a veracidade da história.

Para que você receba a indenização da apólice do seguro de carros, após o aviso de sinistro, será preciso enviar a documentação solicitada para a seguradora. Isso inclui cópia da CNH, RG e CPF do condutor, comprovante de residência, cópia do boletim de ocorrência, cópia do prontuário médico do condutor, em caso de atendimento.

Depois da análise da companhia, o sinistro é finalizado e o dinheiro da indenização será depositado na conta indicada pelo segurado. O prazo para o pagamento costuma ser de 30 dias contados a partir do recebimento da documentação.

Qual o melhor seguro de carros online?

Há uma ampla variedade de seguro de carros oferecidos, com diferentes características e valores. Assim, é importante analisar bem as propostas e conversar com a corretora de seguros para entender o que melhor se encaixa nas suas necessidades e perfil.

Inclusive, hoje, existe no mercado brasileiro uma opção de seguro auto pay per use. Nesse tipo de apólice, o contratante paga uma assinatura mensal e uma taxa variável de acordo com a distância rodada. Além disso, o seguro é completamente digital e pode ter cobertura completa.

Seguro de carros: quais são as principais seguradoras do mercado?

Se existem muitas opções de seguro auto no mercado, é também porque há muitas seguradoras oferecendo esse produto. Aqui, listamos as principais (em ordem alfabética):

Allianz Seguros;
Azul Seguros;
Bradesco Seguros;
Liberty Seguros;
MAPFRE Brasil;
Porto Seguro;
Tokio Marine Seguros;
Zurich Seguros.

Posso fazer a transferência de um seguro para outro carro?

Para concluir, vamos responder algumas dúvidas muito comuns em relação ao seguro de carros. A primeira é sobre a possibilidade de transferência de um seguro para outro carro, caso o proprietário troque de veículo.

A resposta para essa pergunta é sim: é possível transferir a apólice por meio do endosso. O documento é necessário para a formalização do processo e elaborado pela seguradora, que informará os serviços e custos referentes ao novo veículo e apresentará as condições de pagamento.

Como já mencionamos, o valor da apólice varia de acordo com o carro, então, podem existir mudanças nesse sentido.

Quando o seguro deve ser renovado?

A recomendação das seguradoras é que o segurado não deixe a renovação do seguro de carros para a última hora, solicitando-a nos 30 dias anteriores ao vencimento da apólice.

No entanto, se não o fizer com essa antecedência, é importante saber que existe um prazo para a renovação que é de 30 dias após o vencimento da apólice. Saiba que se ultrapassar esse período, o contratante pode perder os bônus adquiridos.

Seguro de carros: o que é classe de bônus? É possível transferir o bônus para outra pessoa?

Os bônus são descontos aplicados para motoristas que não tiveram sinistros durante a vigência da apólice do seguro de carros. Esses descontos são progressivos e oferecidos na hora de renovar o contrato — por isso a importância de renovar antes do prazo.

As classes de bônus são definidas pelo percentual de desconto sobre o prêmio do seguro do próximo ano. Além disso, os descontos são cumulativos, ou seja, quanto mais tempo o motorista ficar sem acionar o seguro, maior será o seu desconto na próxima apólice.

É possível transferir a classe de bônus para outra pessoa, mas não para qualquer um. A transferência pode ser feita entre cônjuges, pais e filhos e de pessoa jurídica para física, quando a PF for sócia ou proprietária do negócio.

Cotação

Seguro de Bike

O seguro de bicicleta baseia-se em uma apólice (contrato) entre uma seguradora e o cliente (segurado) na qual o segurado paga um valor chamado de prêmio, que pode ser mensal ou taxa única, que irá garantir a indenização e/ou ressarcimento de prejuízos previstos na apólice tais como: roubo, furto, danos acidentais, entre outras coberturas optativas que poderão ser incluídas ou retiradas conforme a necessidade.

Por que fazer?

A cada dia a bicicleta tem se tornado um meio de transporte e lazer comum tanto nos centros urbanos quanto cidades interioranas e, assim como outros meios de locomoção, as bicicletas estão expostas a diversos riscos diariamente como: colisões, roubos, furtos e danos em geral.

O seguro de bicicleta possibilita ao ciclista o ressarcimento de despesas/prejuízos com sua bicicleta causados por um ou mais riscos estipulados na apólice preservando assim o seu patrimônio em caso de sinistro.

Como contratar?

A maneira mais segura de se contratar um seguro de bicicleta é contatar um corretor de seguros qualificado e habilitado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro. O corretor de seguros irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

Não espere por uma situação ruim para tomar uma iniciativa, previna-se contratando um seguro de bicicleta e mantenha o seu bem protegido.

Quanto custa um seguro bicicleta?

O valor do seguro de bicicleta depende de diferentes fatores como valor da bicicleta e quantidade e tipos de coberturas. O valor do seguro pode variar muito entre uma seguradora e outra, podendo chegar até a 16% do valor de mercado da bicicleta ou mais.

Além disso, é preciso ter uma atenção especial aos valores de coberturas variadas, pois os juros cobrados no parcelamento de coberturas básicas podem chegar ao valor de um seguro de bicicleta com cobertura completa.

Cotação

Seguro de Caminhão

Como funcionam os seguros?

Antes de entender como funciona um seguro para caminhões, é importante conhecer os seguros de forma geral. Esse serviço é contratado com empresas especializadas, as seguradoras, e pode ser intermediado pelos corretores de seguros.

Ele tem a finalidade de garantir um reembolso caso haja danos ao bem segurado em situações específicas. Eles também podem oferecer algumas facilidades para socorro no caso de sinistros e outros problemas.

Os sinistros que são passíveis de reembolso ou de serviços são denominados cobertura. Já o contrato de um seguro é chamado de apólice — documento em que são definidas todas as regras a respeito da contratação.

Para ter acesso ao seguro, o segurado precisa pagar a seguradora e essa remuneração é chamada de prêmio. É possível contratar um seguro para diversos bens, os mais conhecidos são os de automóveis e caminhões, de vida, residenciais etc.

O que é o seguro de caminhão?

O seguro de caminhão é aquela apólice que visa trazer coberturas para esse meio de transporte. Ou seja, ele é da modalidade veicular e cobre os prejuízos causados ao bem, além de poder oferecer determinados serviços e soluções.

Para contratá-lo é preciso procurar uma corretora especializada para fazer uma cotação. Nessa hora, serão necessários dados importantes sobre o caminhão e o proprietário, tendo em vista que isso pode alterar valores ou coberturas.

A corretora informará os planos possíveis e as seguradoras que podem ser contratadas, além do prêmio. Assim, o caminhoneiro poderá avaliar as possibilidades e escolher aquela que traz melhor custo-benefício.

Vale a pena destacar que é o proprietário do caminhão que realiza essa contratação. Contudo, se o seguro for para frotas, empresas jurídicas responsáveis podem oferecer o serviço a seus colaboradores.

Quais são suas principais coberturas?

Como cada seguradora oferece serviços e apólices diferentes, a quantidade e tipo das coberturas variam de uma para outra. Contudo, existem algumas mais comuns, que são indispensáveis para os proprietários.

Nesse sentido, as principais coberturas são a de colisão, roubo, furto e incêndios. Dessa forma, quando houver prejuízo ocasionado por esses sinistros, o proprietário será indenizado. Mas é importante saber que elas são relacionadas ao caminhão, e não à carga transportada.

O valor da indenização também depende de cada apólice e do sinistro que ocorreu. Por isso, é fundamental ter uma boa corretora para escolher os melhores serviços e sempre analisar o contrato.

Além dessas coberturas, o seguro pode proporcionar outras indenizações e serviços aos segurados. Veja alguns exemplos:

guincho 24 horas;
socorro móvel como mecânicos, eletricistas e chaveiros;
indenização para danos aos vidros;
indenização por danos a terceiros;
indenização por lucros cessantes;
assistência residencial, diárias etc.

Como você viu, essas coberturas e serviços devem ser aceitas pelo segurado. Isso pode aumentar o valor do prêmio e trazer algumas restrições que precisam ser conhecidas de antemão para contar com um bom serviço.

O que é o seguro de carga?

Como o nome indica, o seguro de carga visa indenizar os prejuízos com as mercadorias, produtos e itens transportados pelo veículo. Ou seja, ele não é da modalidade veicular como o seguro de caminhão, mas sim dos bens em trânsito.

O reembolso do seguro serve tanto para os embarcadores, que são os donos das mercadorias, quanto para as transportadoras, que viabilizam o transporte. Contudo, vale lembrar que as coberturas são válidas enquanto os produtos estão em trânsito.

Uma questão muito importante sobre o seguro de carga é a sua obrigatoriedade. Desde o Decreto Lei n.º 73 de 1966, os responsáveis pelo transporte devem contratar o seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga (RCTR-C).

No entanto, os embarcadores também podem contar com um seguro de carga, contratado à parte. Assim, as coberturas serão diferentes e adequadas para cada modalidade de serviço.

Da mesma maneira que o seguro de caminhão, a contratação também é feita por intermédio de uma corretora. Então, a carga e o transporte serão avaliados para definir todas as regras e condições da apólice.

Quais são suas principais coberturas?

O seguro de cargas também possui coberturas básicas e adicionais. A RCTR-C é válida em todo o território nacional e protege contra perdas e danos referentes à carga transportada. Logo, sinistros como capotagens, tombamentos, incêndios, explosões e colisões são segurados.

Porém, algumas coberturas podem ser adicionadas dependendo da natureza da carga por determinação da seguradora. Entre elas estão o transporte de animais vivos, peças artísticas, mudanças residenciais, bebidas etc.

As coberturas adicionais podem incluir outros riscos e serviços específicos da seguradora. Conheça os principais exemplos:

risco de avarias;
paralisação de máquinas frigoríficas;
assistências à carga;
transporte de cargas especiais;
operações de descarga e içamento.

Quais são as diferenças entre o seguro de caminhão e o seguro de carga?

Depois de aprender como funciona cada seguro é possível compreender melhor as suas principais diferenças. A distinção mais importante entre eles é o objeto segurado: um oferece proteção ao veículo e o outro é destinado à mercadoria.

Dessa forma, são dois objetos diferentes — que também são contratados de formas distintas. Enquanto o seguro de caminhão é de responsabilidade do proprietário do veículo, o seguro de cargas costuma ser contratado pela transportadora.

Ademais, o seguro de caminhão também pode oferecer cobertura de danos a terceiros e passageiros do veículo. Já o seguro de cargas visa somente a mercadoria, então danos às pessoas envolvidas não são cobertos.

Entendeu a diferença entre o seguro de caminhão e de cargas? Agora você já pode avaliar se eles fazem sentido para o seu negócio. E, para garantir a melhor escolha, não esqueça de contar com uma corretora especializada para ter mais segurança e menos custos!

Cotação

Capitalização

Capitalização ou título de capitalização é um produto financeiro que nada mais é do que uma forma de guardar dinheiro em que você concorre a prêmios durante determinado período.

Esse produto é regulado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), um órgão ligado ao Ministério da Fazenda que também regula o mercado de seguros e a previdência privada. E os bancos tradicionais são os que mais vendem esse tipo de produto.

Quando você contrata um título de capitalização, você autoriza o banco a sacar um valor da sua conta e colocar em um fundo para você durante a vigência do contrato. Esses saques podem ser mensais, de tempos em tempos ou só de uma vez, depende do contrato que você assina.

Durante o período de vigência do título de capitalização, o banco te oferece a possibilidade de ser sorteado e receber prêmios, que mudam de banco para banco. Ao final do prazo estabelecido, você pode sacar o valor que depositou no fundo.

Título de capitalização é investimento?

Muitos especialistas em finanças pessoais dizem que os títulos de capitalização não podem ser considerados como investimentos, diferentemente da caderneta de poupança, do CDB e de outros.

Esse produto serve como uma espécie de “estímulo” para quem não tem disciplina ou não consegue guardar dinheiro. Mas cá entre nós, há outras maneiras bem mais fáceis de aprender a juntar dinheiro, né?

Inclusive, veja aqui algumas ideias de desafios para juntar dinheiro e poupar para o futuro.

Quais são os tipos de títulos de capitalização?

Apesar de parecer um produto simples, o título de capitalização tem algumas características específicas e há quatro principais tipos de títulos comercializados no Brasil:

modalidade tradicional;
modalidade compra programada;
modalidade popular;
modalidade incentivo.

Veja abaixo os detalhes de cada um deles.

Modalidade tradicional

Assim como o nome já indica, esse é o tipo mais comum oferecidos pelas agências bancárias. O principal incentivo de contratar esse tipo de fundo é ensinar as pessoas a criar o hábito de poupar dinheiro.

Nesse caso, se você for até o final do período do título e pagar todas as parcelas, consegue retirar o valor total que depositou nos meses vigentes. Mas, se precisar do dinheiro antes, terá que pagar uma taxa e perderá dinheiro.

Modalidade compra programada

Ao escolher esse tipo de título, você tem a possibilidade de receber um bem ou serviço especificado na ficha de cadastro. Ou seja, ao terminar o contrato, você resgata uma compra programada, como o próprio nome diz.

Essa modalidade é parecida com um consórcio, visto que quando você contrata é possível escolher quanto quer receber e o final de prazo de vigência.

Modalidade popular

O tipo popular atrai muitas pessoas que gostam de contar com a sorte, pois é o que mais oferece sorteios, principalmente de dinheiro.

O lado negativo dessa modalidade é que você não saca o valor integral do título ao término do período de vigência. Isso porque parte do dinheiro que você deposita é usado justamente para compor os prêmios dos sorteios.

Ou seja, você participa de sorteios de prêmios, sem ocorrer a devolução integral dos valores pagos. Na prática, é como se você comprasse bilhetes de loteria, com a chance de ser sorteado ou não, e nenhuma garantia de receber o dinheiro de volta.

Modalidade incentivo

Esse é um tipo de capitalização voltado para empresas. Nesse caso, o objetivo é fidelizar clientes ou motivar funcionários. Tal modalidade ainda tem sorteios de prêmios para quem paga as cotas em dia.

Por que não vale a pena investir em título de capitalização?

Existem uma série de desvantagens relacionadas ao título de capitalização, sendo uma delas o fato de que o rendimento é muito pouco e até mesmo menor do que a poupança.

Ao comprar um título de capitalização, a única vantagem é concorrer a sorteios de prêmios, mas não é uma certeza que você vá ganhar qualquer coisa ao longo do período de investimento.

Em relação a render menos do que a poupança, a própria Susep deixa isso bem claro nas explicações em seu site sobre o que é capitalização:

“Seu capital de resgate será sempre inferior ao capital constituído por aplicações idênticas na caderneta de poupança, já que, dos pagamentos efetuados num título, desconta-se uma parte para custear as despesas administrativas das sociedades de capitalização e, quando há sorteios, uma parcela para custear as premiações.”

Na maioria dos casos, existe apenas uma correção do valor aplicado pela inflação, ou às vezes nem isso. Por isso, de longe não é um produto de investimento com o objetivo de formar patrimônio.

Além disso, o título de capitalização não tem liquidez, ou seja, seu dinheiro fica preso. Ao comprar um título de capitalização, você precisa manter o dinheiro aplicado pelo prazo de vencimento.

E não só isso: também há um prazo de carência e, se decidir resgatar a quantia antecipadamente, você terá de pagar multa. Diferentemente de aplicações financeiras de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto, CDB e poupança, não é possível sacar o dinheiro a qualquer momento.

Outro ponto que deve ser destacado é que esse tipo de aplicação não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como acontece com aplicações de renda fixa. Isso quer dizer que, se o banco quebrar, você pode ficar sem dinheiro.

Cotação

Seguro Aeronáutico

O que é Seguro Aeronáutico?

É o seguro que protege pessoas Físicas ou Jurídicas contra danos e perdas das aeronaves, bem como a Responsabilidade Civil a terceiros.

Objeto do Seguro:

Destinado à proteção de Asa Fixa (aviões) e Asa Rotativa (helicópteros) para qualquer tipo de operação.

Coberturas:

RETA | Responsabilidades do Explorador ou Transportador Aéreo

Toda aeronave, independente de sua operação ou utilização, deve possuir cobertura do seguro RETA conforme legislação vigente.
Inclui reembolsos ao segurado em casos de acidentes envolvendo passageiros, tripulantes e pessoas no solo, na ocorrência de morte, invalidez permanente, incapacidade temporária e assistência médica e despesas complementares.

Divide-se em 5 classes, sendo:

PAX (Passageiros);
Tripulantes;
Danos Pessoas e Bens no solo;
Colisão e Abalroamento.
bagagens

LUC | Limite único combinado

Cobertura contratada em excesso a apólice RETA;
Cobertura de responsabilidade civil (destinada a terceiros) que cobre danos materiais e/ou corporais;
Despesas hospitalares, advocatícias, entre outras, também fazem parte desta cobertura.

CASCO

É a cobertura destinada a proteção da aeronave em si contra algum dano ocorrido a mesma, seja ele por acidente ou por ato de terceiros.
Casco incluindo Guerra, Sequestro e Confisco:

Guerra
Garante ao Segurado a Indenização por parte da Seguradora por danos causados por Guerra, Invasão, Guerra Civil, Greves, tumultos, qualquer ato malicioso ou ato de sabotagem.
Sequestro
Destruição ou danos a aeronave decorrentes da apreensão ilegal ou exercício indevido de controle da aeronave ou da tripulação em voo.
Confisco
Perda ou dano à Aeronave diretamente causados por Confisco, Nacionalização, apreensão, detenção, apropriação, ou por ordem do governo e/ou autoridade publica local. (Podendo ser contratado cobertura para confisco pelo País de Registro ou não).

Seguro Aeronáutico | Operações Aeroportuárias

Coberturas:

Veículos que circulam em recintos aeroportuários;
Manuseio de Cargas e Bagagens;
Abastecimento de aeronaves;
Serviços de Bordo;
Hangaragem;
Administradores de aeroportos.

Diferenciais Corretora de Seguros Digital:

Grande volume de produção, com as principais seguradoras do mercado de seguros aeronáuticos, resultando em condições diferenciadas para nossos clientes;
Melhores condições comerciais;
Maior flexibilidade na aceitação de pilotos com menos experiência que o padrão exigido pelo mercado segurador;
Atendimento personalizado e ágil;
Entendimento do risco para adequação da apólice a exposição do cliente.

Áreas de Atuação:

Aeroportos e Autoridades Aeronáuticas;
Aviação Agrícola;
Aviação Executiva;
Carga Aérea;
Charters;
Consultorias Aeronáuticas;
Empresas de distribuição e manutenção de aeronaves;
Escolas de Pilotagem;
Hangares;
Linhas Aéreas Comercias e Regionais;
Operações de Táxi Aéreo;
Prestadores de Serviços de consultoria seguro aeronáutico.

Cotação

Seguro Empresarial

O seguro empresarial é uma modalidade de seguro voltada para proteger o patrimônio e as operações de uma empresa que o contrata.

Sua forma de atuação varia com o tipo de cobertura que é contratada, então é um produto que oferece a possibilidade de personalização. Em muitos casos, ele é obrigatório, de acordo com a forma de atuação da empresa.

Seguro empresarial: como funciona?

Em relação ao funcionamento, um seguro empresarial tem características semelhantes a outros tipos de apólices. A empresa será a segurada do contrato de seguro, o qual é garantido pela seguradora.

A partir da contratação de coberturas, o negócio fica protegido de diversas situações. Em caso de sinistro, a seguradora é acionada e pode reparar prejuízos e ajudar a manter a companhia em funcionamento.

Em relação às coberturas, é muito comum que o seguro empresarial sirva para resguardar a estrutura física do negócio, bem como o patrimônio empresarial. Então, podem estar cobertos equipamentos, insumos, itens de estoque e outros elementos.

Seguro empresarial para a estrutura física

Quando se pensa em resguardar a estrutura física de uma empresa, se pensa em incidentes como:

incêndios;
desastres naturais;
problemas elétricos;
quebra de máquinas;
roubo de bens e outros.

Porém, também é possível pensar em outros tipos de cobertura para o seguro empresarial. Existe, por exemplo, o seguro de vida empresarial. Ele é contratado em grupo para os funcionários, oferecendo cobertura contra morte, acidentes e invalidez.

Ainda, existe o seguro de frota, o seguro comercial e outras possibilidades que ajudam a criar um sistema de proteção para o funcionamento do negócio.

A seguir, você vai acompanhar mais sobre estes e outros tipos de seguros empresariais que existem.

Seguro empresarial: quais são os tipos?

Existem várias modalidades de seguros empresariais, e elas atendem diversas modalidades de empresas e profissionais. Conheça os principais tipos:

Seguro empresarial de Responsabilidade Civil

RC Geral: Preserva os recursos financeiros da empresa e de seu patrimônio, caso esta venha a ser responsabilizada por danos;
RC Profissional: Pode ser contratado de forma coletiva ou individual, por profissionais de várias áreas de atuação. Aqui, existem dois tipos: E&O, para casos de erros e emissões culposos (sem intenção), e D&O Executivos, voltado para profissionais que ocupam cargos administrativos e de direção em empresas;
RC Obras: Garante indenização por danos a terceiros, em razão de acidentes ocorridos por falhas na segurança de projetos e obras;
RCF Seguros: É facultativo, isto é, trata-se de uma cobertura opcional para empresas que buscam proteção extra.

Seguro para estagiários

Este é um tipo de seguro empresarial que, de acordo com a lei nº. 11.788/2008, o empregador tem por obrigação oferecer aos seus estagiários. O seguro estagiário exigido pela lei é exclusivo para acidentes pessoais.

É possível também incluir os estagiários dentro de seguros de vida em grupo, o que pode se mostrar mais vantajoso em termos de custos.

Seguro saúde empresarial

Em caso de doença grave e necessidade de assistência médica e hospitalar, o seguro saúde auxilia no equilíbrio patrimonial do beneficiário, com reembolso de despesas de atendimentos dentro da rede privada.

Seguro de vida empresarial

Apesar de o seguro de vida em grupo não estar descrita como obrigatória na Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT), isso não significa que você está isento de oferecer tal benefício aos seus colaboradores.

Além de uma vantagem para a sua equipe, o seguro de vida em grupo traz benefícios também para o seu negócio e, portanto, não deve ser descartado sem análise cuidadosa.

Seguro para transporte de cargas

O seguro para transporte de cargas se trata de uma modalidade de seguro empresarial contra perdas ou danos físicos a mercadorias transportadas. O meio de transporte pode ser feito por embarcação, estrada, trem, aeronave, correio ou outros, e a cobertura pode ser de Todos os riscos a Riscos nomeados.

Seguro empresarial: quanto custa?

Outro ponto do funcionamento que merece atenção especial envolve o custo do seguro, chamado de prêmio de apólice. Esse valor não é único e depende do risco que será assumido pela seguradora. Quanto maior for o risco coberto, maior será o custo do contrato de seguro.

Normalmente, o preço do seguro empresarial depende das informações da empresa e das coberturas selecionadas. Dependendo do caso, uma simples alteração no modelo de funcionamento ou até no endereço já pode dar origem a custos diferentes nesse sentido.

Para entender o quanto sua empresa deverá pagar, o modo mais eficiente é realizar uma simulação. Com base nas características específicas, a proposta é mais precisa porque reflete a realidade.

Quais são os benefícios desse tipo de seguro?

Após compreender o funcionamento do seguro empresarial, é fácil perceber que a contratação gera como principal benefício a proteção do negócio. Essa é uma forma de proteger por completo a atuação da empresa, caso esse seja o interesse.

Para certos modelos de negócios, as coberturas do seguro empresarial podem determinar a continuidade da empresa. Se o funcionamento de um empreendimento depende fortemente de seu estoque e armazenamento, por exemplo, resguardar os bens armazenados é essencial.

Esse também é um meio para mitigar os efeitos de imprevistos e situações que não possam ser impedidas. Mesmo com sistemas de segurança, um roubo pode acontecer. Sem seguro, as perdas são irreversíveis, mas com a apólice certa é possível receber a indenização contratada.

Como o seguro pode ajudar a manter as operações do empreendimento, ela tem papel importante em auxiliar a manter a produtividade. Afinal, os riscos de paradas prolongadas são menores — o que também diminui os impactos sobre os resultados.

No geral, esse seguro reduz o risco de existência e de operação do negócio. Desse modo, pode-se contar com mais previsibilidade e melhorar a atuação para ter consolidação no mercado.

Devido a todos esses benefícios, o seguro empresarial é determinante para a competitividade do negócio. Como não será preciso arcar com certos prejuízos, a empresa tem um aproveitamento financeiro melhor e, assim, consegue se destacar dos concorrentes.

Seguro empresarial: quais os riscos de não ter?

Da mesma forma que o seguro empresarial oferece riscos, não contratá-lo pode gerar problemas, como a elevação de custos. Um negócio que conta com a cobertura de uma seguradora pode ter determinados prejuízos cobertos total ou parcialmente.

Sem a apólice, por outro lado, a responsabilidade será exclusivamente dele. Além disso, como visto, o seguro empresarial pode ajudar o negócio a manter suas operações em funcionamento. Sem ele, as atividades podem precisar ser interrompidas.

Isso gera desperdício de tempo e de recursos. Logo, sua operação fica muito mais arriscada sem um seguro, sendo que tudo pode ser resolvido mais facilmente com uma apólice.

Seguro empresarial: como contratar?

Para obter todas as vantagens do seguro empresarial, é necessário buscar uma corretora de seguros. Uma boa plataforma do setor poderá oferecer alternativas compatíveis com as necessidades do seu negócio.

Esse tipo de contratação só pode ser feito por pessoas jurídicas, então é preciso ter toda a documentação da empresa em dia. A partir das escolhas e das características, a seguradora fará uma análise de risco — definindo o valor do prêmio.

Antes de efetivar a contratação, confira todas as condições, como coberturas disponíveis, atuação em caso de sinistro e valores a serem pagos. Se for preciso, vale a pena contratar coberturas extras, que ajudam a companhia a se proteger de forma mais efetiva.

Depois de aceitar a proposta e pagar o prêmio da apólice, a empresa estará coberta de acordo com as características acordadas. O seguro deverá ser renovado periodicamente, pois é um tipo de contrato que tem prazo de vencimento.

Seguro empresarial: Considerações finais

Agora você sabe que o seguro empresarial é uma alternativa para proteger o negócio, seu patrimônio e suas operações. Com a contratação das coberturas adequadas é possível aproveitar todos os pontos positivos associados e ter mais tranquilidade na sua empresa.

Se você ficou ainda com alguma dúvida sobre o seguro empresarial, seu funcionamento e sobre as suas principais coberturas, é só falar conosco.

Ou você pode contratar agora mesmo um seguro empresarial adequado para as demandas do seu empreendimento!

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Seguro Educacional

A educação universitária é um grande investimento. O pagamento da educação é geralmente uma das maiores despesas que as famílias brasileiras enfrentam. Afinal, o custo médio de mensalidade nas últimas décadas saltou de R$ 2000 para R$ 3500.

Agora, imagine um cenário que impossibilite que o aluno cumpra as obrigações contratuais ou quando a instituição arcar com os custos de evasão ou inadimplência? No primeiro semestre de 2020, marcado pelo início da pandemia, a inadimplência cresceu 29,9% e a evasão subiu 14%. O que fazer para evitar prejuízo financeiro quando a educação do seu aluno é interrompida?

Para isso que existe o seguro educacional universitário, uma valiosa rede de segurança financeira para cobrir instituições de ensino quando o responsável pelas mensalidades está incapacitado de realizar pagamento em caso de dificuldades financeiras diante de uma situação de desemprego, acidente, morte ou invalidez.

O que é o seguro educacional?

O Seguro educacional universitário é uma apólice que oferece cobertura à instituição de ensino caso um aluno enfrente complicações para arcar com a mensalidade e pode ser obtido em uma seguradora.

No mundo atual, instituições de ensino enfrentam mais riscos financeiros do que nunca. Embora seja ideal realizar medidas de precaução para conter os prejuízos, é aconselhável obter ajuda extra.

Como funciona o seguro educacional?

O seguro educacional normalmente é voltado para o ensino superior.

O segurado pode solicitar a cobertura nas seguintes condições:

Perda de renda por desemprego;
Perda de renda por invalidez;
Invalidez permanente;
Falecimento;

Observe que para receber o seguro, você deverá instruir o estudante a reunir toda a documentação necessária.

Quantas mensalidades o seguro educacional cobre?

Em geral, as apólices de seguro educacional cobrem de um a dois semestres acadêmicos, mas você pode ter um contrato para vários períodos e alunos. E as apólices podem ser negociadas de acordo com a necessidade da instituição de ensino superior.

Quem pode adquirir o seguro educacional

O seguro educacional é indicado para:

Auxiliar a gestão financeira da instituição, com o objetivo de estabelecer um sistema de pagamentos eficiente para determinados alunos;
Se proteger de sinistros, que podem ocorrer com o aluno ou instituição ao longo da jornada acadêmica;
Auxiliar a conter o processo de evasão, uma vez que dá margens maiores de negociação com os alunos.

Tendo como exemplo a crescente evasão em universidades privadas durante a pandemia, causada pelo desemprego e queda na renda. Sem condições de arcar com as matrículas, se fez necessário trancar a graduação sem previsão de retorno.

Com o seguro educacional, a instituição terá condições de continuar a oferecer os cursos sem prejuízos financeiros e possibilitar o retorno do aluno, a fim de retê-lo até a formatura..

Quais são os benefícios do seguro educacional universitário?

Pagamentos de mensalidades e taxas cobradas pela universidade;
Cobrir alguns casos de evasão, dando margem financeira segura para o planejamento da instituição;
Segurança e assistência para alunos cobertos pelo seguro.

Como adquirir o seguro educacional?

A sua instituição pode adquirir seguro educacional por meio de uma corretora.

As empresas oferecem vários produtos de seguro estudantil, sendo importante a atenção para os contratos da apólice, entendendo o que o seguro cobre e até que porcentagem. Por exemplo, alguns planos cobrem apenas 3 mensalidades, enquanto outros incluem 6 mensalidades.

Recentemente, houve investigações sobre como a pandemia de coronavírus se encaixa nessa estrutura. Epidemias e pandemias são normalmente excluídas, mas algumas seguradoras flexibilizaram suas diretrizes.

Quanto custa uma apólice de seguro educacional?

Em média, o seguro educacional custa cerca de 1% do custo total do curso. Além disso, a quantidade de cobertura adquirida é flexível, dependendo das necessidades e circunstâncias do contrato.

Por exemplo, os alunos podem optar por segurar uma parte de suas mensalidades ou o valor total do semestre. Uma apólice geralmente cobre a duração do semestre acadêmico corrente, ou o ano acadêmico, e precisa ser renovada a cada período subsequente para que a cobertura permaneça em vigor.

Garanta o equilíbrio financeiro de sua instituição

Acreditamos ser importante oferecer uma maneira fácil e econômica de proteger a saúde financeira da sua instituição de ensino superior. A Corretora de Seguros Digital, fornece seguro educacional com planos especiais.

O seguro escolar ajuda os alunos e suas famílias a superar as perdas financeiras que podem resultar de eventos que acarretem a falta de pagamento do semestre e possibilitam que a instituição de ensino possa garantir o recebimento das mensalidades.

Os planos também evitam o desgaste com pais, família e alunos em decorrência de perda de capacidade de arcar com os custos do ensino superior.

Como acontece com outros seguros, uma apólice de seguro educacional pode proporcionar diminuição de custos eventuais com despesas jurídicas e evasão.

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