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Consórcio

by Consórcio

Os consórcios podem ser uma boa alternativa para quem não dispõe de recursos próprios para adquirir um bem. 

Isso porque, nessa modalidade de aquisição um grupo de pessoas pode se reunir para comprar automóveis, imóveis, viagens, entre outros.

Sendo assim, a vantagem do consórcio é que os participantes têm acesso a um bem ou serviço que, provavelmente, não conseguiriam adquirir sozinhos – e sem juros.

Neste artigo será abordado como funciona um consórcio, os benefícios de participar de um e as diferentes modalidades existentes.

Como funciona o consórcio?

Os consórcios são grupos de pessoas que se reúnem para realizar uma finalidade comum, normalmente o pagamento de um bem ou serviço. 

Cada consorciado paga uma parcela mensal, sendo que todas as cotas têm o mesmo valor.  Tanto o valor quanto o prazo das parcelas são determinados em contrato. 

São as parcelas pagas mês a mês que formam o chamado fundo comum, que é utilizado para pagamento do bem ou serviço escolhido pelo grupo.

Ao ser sorteado, o consorciado tem acesso a uma carta de crédito, que pode ser usada para adquirir o item desejado.

Para participar de um consórcio, é preciso comparecer a uma das administradoras credenciadas pelo Banco Central e apresentar documentos pessoais e comprovante de renda. O valor das parcelas e do crédito disponível variam conforme o produto escolhido. 

O que é um grupo de consórcio?

Um grupo de consórcio é uma associação formada por pessoas físicas ou jurídicas que se unem para fins específicos, geralmente para comprar um bem ou serviço em comum. 

Os consorciados se comprometem a pagar uma determinada quantia mensal (chamada de cota), que será usada para adquirir o bem ou serviço escolhido pelo grupo ao final do prazo estipulado.

O que é lance?

O lance é um recurso que o consorciado pode usar na tentativa de antecipar a contemplação no consórcio. É como em um leilão — o maior lance vence. 

Neste caso, o valor do lance só é debitado do saldo devedor do consorciado se o mesmo for contemplado na operação. Lembrando que não há nenhum limite para o valor do lance, mas o contrato pode definir regras a respeito de modo a estabelecer um valor mínimo. 

O número de sorteios e lances depende dos recursos disponíveis no fundo, afinal o grupo precisa ter dinheiro para honrar a carta de crédito.

O que é contemplação?

Todos os meses são sorteadas algumas cartas de créditos entre todos os participantes do grupo. 

Sendo assim, a contemplação corresponde ao ato de o consorciado receber o crédito para comprar o bem ou serviço desejado.

Então, seja por sorteio ou lance, o consorciado que for contemplado no mês receberá o valor total do bem ou serviço escolhido pelo grupo, podendo usá-lo da maneira que melhor lhe convier. 

Enquanto isso, os outros consorciados continuarão pagando suas cotas mensais até que seja a vez deles receberem o valor total do bem ou serviço escolhido.

Tipos de consórcios

Com o passar do tempo, os consórcios ganharam muita popularidade entre as pessoas e diversas modalidades foram criadas. As principais delas são:

  • Consórcio imobiliário

Os consórcios imobiliários são formados por grupos que se reúnem para comprar um bem imóvel, como uma casa ou um apartamento. Além disso, ele pode ser usado para adquirir imóveis comerciais, reformar, construir ou comprar um terreno com prestações sem juros.

Além do sorteio realizado todos os meses, o consorciado pode oferecer lances, inclusive, utilizando o seu FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

  • Consórcios de veículos

Neste caso, os grupos são formados entre interessados em comprar um carro novo ou até mesmo usado.

Nesse sentido, esse tipo de consórcio é constituído por pessoas que não têm o capital suficiente para comprar um veículo sozinhas. Os membros do consórcio pagam mensalmente uma taxa, que é usada para comprar o veículo no final do contrato.

  • Consórcios de serviços

Você pode usar esse tipo de consórcio para realizar sonhos de qualquer outra natureza, como tratamentos estéticos, festa de casamento ou viagem. 

Neste contexto, ao ser contemplado com a carta de crédito, você decide como utilizar os recursos, podendo financiar inclusive 100% do serviço. Em geral, os prazos de pagamento das parcelas para consórcios de serviços vão até 40 meses.

Vantagens e desvantagens

Uma das principais vantagens de participar de um consórcio é que ele não cobra juros. Nesta modalidade, o principal custo se refere a uma taxa de administração cobrada pela administradora do consórcio para cobrir os custos da gestão. 

Como essa taxa de administração é diluída no valor das parcelas, ela costuma ser bem mais baixa do que os empréstimos convencionais oferecidos pelos bancos.

Dessa forma, o custo ao final da operação será muito menor do que em um empréstimo, o que faz do consórcio uma operação cada dia mais procurada.

Outra vantagem é que muitos deles não exigem nenhum tipo de entrada, diferente do que ocorre nos financiamentos de veículos e imóveis.

Entretanto, apesar de oferecerem vantagens interessantes, os consórcios também apresentam desvantagens que podem afastar algumas pessoas. 

A principal delas é o fato de que os participantes precisam ter bastante disciplina para cumprir com as parcelas mensais durante todo o plano escolhido (que pode durar até anos). Caso contrário, o consorciado pode ser penalizado com o pagamento de multa e, na pior das hipóteses, ser expulso do grupo.

Outra desvantagem é que os participantes costumam esperar muito para receber o bem desejado (a não ser que optem pelo lance).

Isso significa que quem participa de um consórcio precisa ter bastante paciência pois, em muitos casos, a posse do bem levará alguns anos para acontecer.

É melhor consórcio ou financiamento?

Quando se trata de adquirir um bem, como um carro ou uma casa, as pessoas geralmente têm duas opções: consórcio ou financiamento. Mas qual é a melhor opção?

Na verdade essa resposta depende de qual é o seu objetivo. Como visto, o consórcio é uma forma de financiamento coletivo, em que um grupo de pessoas se reúne para juntar dinheiro e comprar um bem.

Entre suas principais vantagens estão: ausência de juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), além de flexibilidade na escolha do bem a ser comprado.

No entanto, vale frisar que se você atrasar o pagamento, corre o risco de ser excluído do grupo e terá que arcar com multas. 

Além disso, o processo para conseguir o bem desejado pode demorar para acontecer. Então, se você precisar dele no curto prazo, o consórcio não é uma boa opção.

No financiamento, por sua vez, você faz um empréstimo junto a uma instituição financeira (banco, financeira etc.) e tem que devolver esse montante com juros. 

Entre suas vantagens está o fato de que você não precisa esperar para conseguir o bem. A aquisição é imediata.

No entanto, as taxas de juros podem ser um grande entrave já que costumam ser bem altas.

Portanto, ao ponderar cada uma das opções é possível concluir que ambas têm suas vantagens e desvantagens. Logo, a melhor alternativa para você vai depender da sua situação financeira atual e dos seus objetivos de curto e longo prazo.

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Seguro Condomínio

by Seguro Condomínio

O principal objetivo do seguro para condomínio é oferecer proteção para as áreas de convivência comum do local. 

Em casos de condomínios prediais, a adesão é mais comum para as áreas comuns e estruturais, sem a previsão para cobertura da área interna dos moradores. 

No entanto, em condomínios de casas, essa proteção se estende para as áreas de convivência do local. 

Embora não seja extensível para o interior das residências, o serviço permite proteger os moradores de eventualidades dentro do condomínio.

O seguro para condomínio é obrigatório?

O seguro para condomínio é uma contratação obrigatória, sendo de responsabilidade do síndico, que visa a proteção em relação a acidentes e possíveis prejuízos em sua estrutura. 

Essa obrigatoriedade está prevista na Lei dos Condomínios (Lei 4.591/1964) e no Código Civil (Lei 10.406/2005), nos artigos 1.346 e 1.348. 

No Código Civil, o Art. 1346 indica que a contratação do seguro é uma necessidade para resguardar contra riscos de incêndio e destruição total ou parcial. Enquanto isso, o Art. 1348 informa que a responsabilidade de contratação é do síndico. 

Além disso, o Art. 13 da Lei dos Condomínios indica que é necessária a contratação para toda a edificação ou conjunto de edificações, de forma contempladas as unidades autônomas e as partes de convivência comum.

Isso visa proteger a todos de sinistros em decorrência de incêndios ou acidentes que causam destruição.

Dessa forma, por ter a contratação obrigatória, a contratação da apólice deve ser feita em até 120 dias a partir da entrega do Habite-se, um documento comprobatório de que o empreendimento foi construído de acordo com as diretrizes legais. 

No entanto, em casos onde o síndico não realiza a contratação, a responsabilidade de arcar com os danos ocorridos na materialização de um incidente cairá sobre ele, bem como o pagamento de todas as despesas e ressarcimentos aos moradores. 

E além da penalização do síndico em casos de incidentes, o condomínio pode ser autuado pela prefeitura da cidade pelo descumprimento da Lei, sendo passível do pagamento de multas. 

Quem deve pagar o seguro para condomínio?

A responsabilidade de pagamento do seguro para condomínio é da administração condominial, ou seja, do síndico. No entanto, por ser considerado como uma despesa ordinária, o valor está incluso na taxa do condomínio. 

Além disso, devido à obrigatoriedade da contratação, não é necessário convocação de assembleia para que a contratação seja realizada, em relação à cobertura básica. 

Se a administração entender que existe a necessidade de contar com coberturas adicionais, poderá convocar uma reunião com todos os moradores. 

Na prática, como funciona a proteção do seguro para condomínio?

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), a comercialização desta modalidade pode ser feita pelas seguradoras. No entanto, é preciso estar atento na composição das garantias oferecidas por cada modalidade. 

No entanto, a obrigatoriedade é apenas para a cobertura básica, que protege o condomínio segurado em incidentes que envolvam incêndios, explosões, quedas de raios e aeronaves. 

Dessa forma, se houver danos internos e for comprovado que foi em decorrência do sinistro, o seguro seguirá com a proteção. 

Para exemplificar, caso ocorra um incêndio na tubulação de gás do condomínio, que atinja cinco apartamentos e o parquinho infantil, a apólice tem como obrigação a cobertura de todos os danos e prejuízos causados nos apartamentos e na área comum.

No entanto, se o incêndio for iniciado em um dos apartamentos, e atingir outros apartamentos e o parquinho, o seguro cobrirá apenas os danos que foram causados no parquinho. 

Principais coberturas do seguro

As coberturas básicas são referentes aos eventos iniciados em áreas comuns ou nas instalações do condomínio. Entenda mais a seguir:

Incêndios

A cobertura para incêndios da modalidade básica do seguro para condomínio visa assegurar o pagamento indenizatório em casos onde o evento iniciar nas áreas comuns, nos equipamentos e na construção, como paredes e pisos. 

Já em casos onde o evento iniciar na parte interna da unidade do morador, sendo apartamento ou residência, o contrato só cobrirá os custos que foram causados nas áreas comuns, sem cobertura para bens dos moradores, como móveis, equipamentos eletrônicos ou eletrodomésticos.

Danos elétricos

A cobertura de danos elétricos abrange as áreas comuns e instalações que pertencem ao condomínio. 

No entanto, não existe cobertura na modalidade básica para os danos causados em equipamentos dos moradores.

Prejuízos causados por eventos naturais

Em relação à cobertura causada por eventos naturais, como vendavais, a cobertura do seguro contempla a proteção às áreas comuns e instalações do condomínio. 

Dessa forma, não existem cláusulas para danos causados no interior do imóvel dos moradores. 

Impactos causados por veículos

Ainda, a cobertura do seguro para condomínio nos casos em que houver um impacto causado por veículo contra as dependências do condomínio permite o pagamento indenizatório para cobrir os prejuízos causados. 

Por exemplo, acidentes que ofereçam danos para os muros do condomínio.

Responsabilidade civil 

Por fim, a cobertura de responsabilidade civil, que visa a proteção do condomínio em relação às ações judiciais, não está inclusa na modalidade básica, já que não existe exigência legal para tal. 

Dessa forma, é importante analisar a apólice para entender se a cobertura está contemplada ou deve ser contratada de forma adicional.

Coberturas adicionais

As coberturas adicionais ou acessórias são contratadas à parte, visando ampliar a proteção oferecida na modalidade básica.

Dentre as principais coberturas, estão: 

  • Queda de portão sobre veículos;
  • Roubo de bens do condomínio (adereços decorativos ou luminárias).

Contudo, é importante analisar junto à seguradora responsável pela apólice quais são as coberturas disponíveis para contratação.

Seguro para condomínio e seguro residencial: qual é a diferença?

É comum que exista uma confusão entre o seguro para condomínio e o residencial. No entanto, são produtos diferentes, tanto em suas características quanto nas coberturas oferecidas. 

Entenda mais sobre cada um deles:

Seguro para condomínio

O seguro para condomínio visa a proteção de todo o patrimônio do empreendimento, das suas áreas comuns e toda a infraestrutura. 

No entanto, não conta com cobertura para as unidades, apartamentos ou residências dos moradores. 

Além disso, a responsabilidade de contratar essa apólice é da administração do condomínio, onde a função é atribuída ao síndico. 

Por fim, o seguro para condomínios é obrigatório, sendo passível de multas e sanções em casos de descumprimentos. 

Seguro residencial

Já o seguro residencial protege toda a moradia do segurado, com todos os itens contidos nela, de acordo com as coberturas acordadas em contrato. 

Em relação à responsabilidade da contratação, caso o proprietário entenda que existe a necessidade, fica ao seu critério. 

Por fim, contar com um seguro residencial é facultativo, ou seja, não existe nenhuma obrigatoriedade legal para sua contratação. 

Dessa forma, é possível perceber que os dois serviços referem-se aos patrimônios, mas focados em necessidades diferentes. 

Entretanto, eles podem ser considerados complementares, se o proprietário entender que exista a necessidade da contratação. 

Seguro para condomínio: conclusão

O seguro para condomínio não deve ser considerado como uma obrigação, mas sim como um investimento essencial em tranquilidade e segurança por parte da administração condominial. 

Por meio desse serviço, é possível assegurar o ressarcimento dos prejuízos oriundos de incidentes iniciados em sua instalação, além da cobertura de todos os danos e possíveis indenizações, dependendo da extensão dos problemas causados pelo sinistro. 

Além disso, a cobrança do valor é feita diretamente no valor do condomínio, sendo dividido entre todos os condôminos, o que diminui os gastos totais. Dessa forma, além de cumprir com os deveres estabelecidos pela Lei, o condomínio estará resguardado em casos de possíveis incidentes. 

Contudo, na hora de contratar o seguro para condomínio, procure uma corretora especializada nesta modalidade, para que ela possa oferecer um produto que atenda as necessidades do condomínio e tenha um bom custo-benefício.

Além disso, é importante considerar a seguradora que será responsável pelo contrato, uma vez que a companhia precisa ter experiência nesse tipo de cobertura, e contar com uma boa reputação no mercado. 

No entanto, depois de se atentar para esses detalhes, será possível aproveitar o serviço e ter maior proteção no dia a dia.

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Seguro de Equipamentos Portáteis

by Equipamentos Portáteis

O que é seguro de equipamentos portáteis?

De forma simplificada, é um tipo de seguro cuja finalidade é proteger os proprietários de dispositivos eletrônicos cada vez mais comuns no uso cotidiano e com preço relativamente caro.

Equipamentos portáteis não se restringem apenas a celulares inteligentes, mas abrangem também:

  • notebooks,
  • câmeras fotográficas,
  • tablets;
  • smartwatches;
  • filmadoras;
  • videogames;
  • ultrabooks;
  • DVDs portáteis;
  • navegadores GPS;
  • netbooks.

Além de outros aparelhos cuja subtração ou dano físico possa representar uma perda significativa de dinheiro, além de uma série de dificuldades na realização de tarefas básicas, profissionais e pessoais do dia a dia.

Como funciona o seguro de equipamentos portáteis?

Basicamente, existem duas categorias de coberturas: as básicas e as opcionais. Geralmente, na primeira opção, é possível garantir a indenização por danos físicos ao bem, em casos de impacto de veículos terrestres ou aeronaves, explosões, incêndios, raios ou tentativa de roubo.

Já no caso das coberturas opcionais, é possível garantir que o proprietário seja indenizado caso o bem sofra danos elétricos, subtração, danos por líquidos, perdas e garantia internacional.

Veja, a seguir, como são classificados os diferentes tipos de danos, riscos e condições abrangidas em um seguro de equipamentos portáteis.

Danos físicos

Nessa modalidade, os bens segurados têm garantia de indenização por danos físicos, ou seja, o sinistro é coberto pelo certificado ou pela apólice de seguro.

Danos elétricos

Qualquer dano causado ao aparelho por conta de descargas ou oscilações de energia elétrica, como curtos-circuitos ou queda de raio, que afete o dispositivo garante a indenização ao proprietário.

Danos por líquido

Essa cobertura garante ao proprietário o pagamento por danos materiais causados aos equipamentos por conta de origem involuntária ou acidental por qualquer substância líquida.

Perda

O proprietário do bem tem a garantia de receber indenização caso perca o aparelho, desde que o sinistro seja devidamente comprovado.

Subtração

Nesse caso, é garantida a indenização ao proprietário pelo bem, visto que ele foi subtraído por rompimento de obstáculo, desde que o sinistro deixe evidências. Ou diante de emprego de violência ou ameaça direta contra a pessoa responsável pela guarda do bem.

Vale destacar que não se enquadra em subtração o “furto simples”, ou seja, quando o bem é subtraído sem deixar vestígios. Por exemplo, quando a pessoa chega à sua residência e descobre que o smartphone não está no bolso, concluindo que houve um furto que não foi percebido durante o trajeto.

Garantia internacional

Trata-se da extensão das garantias contratadas para sinistros para territórios além do Brasil, muito comum quando o proprietário do aparelho viaja para o exterior com seus dispositivos, como um smartphone ou notebook.

Quais são as restrições desse tipo de seguro?

Agora que você já sabe como funcionam as principais abrangências de um seguro de equipamentos portáteis, é fundamental conhecer também as restrições desse tipo de serviço, isto é, os incidentes e as situações que não têm cobertura garantida.

Primeiramente, um seguro de equipamentos portáteis só se responsabiliza pelos danos físicos causados ao produto. Ou seja, dados armazenados ou sistemas/softwares instalados no equipamento não têm cobertura.

Outro ponto a ser destacado é o fato de que, na maioria dos casos, as seguradoras não oferecem o serviço de cobertura a aparelhos portáteis com mais de quatro anos. No caso de celulares, não cobrem dispositivos com mais de dois anos.

Como acionar esse seguro?

No ato da contratação do seguro, o proprietário deverá apresentar uma cópia da nota fiscal do produto e anotações das características dele, como modelo, marca, número de série etc. Se o equipamento for importado, deverá apresentar o documento fiscal do país de origem e a fatura de venda (invoice).

Assim que o sinistro ocorrer, o proprietário deverá comunicar à seguradora imediatamente. No caso de furto ou roubo, ele também deverá registrar um boletim de ocorrência juntamente às autoridades competentes, conservando todos os vestígios ou indícios deixados no bem segurado e no local em que o crime aconteceu.

Além disso, deverá tomar as providências que estiverem ao seu alcance para evitar que ocorra a agravação dos prejuízos. Porém, não deve iniciar qualquer processo de reparação dos anos sem antes obter uma concordância da seguradora.

Como escolher o melhor seguro de equipamentos portáteis?

O primeiro aspecto a ser considerado na hora de contratar um seguro de equipamentos portáteis é a credibilidade da empresa que fará a cobertura do aparelho. O serviço de seguros da Corretora de Seguros Digital, por exemplo, oferece garantia total de segurança para você usar seus dispositivos com tranquilidade, descartando qualquer preocupação com imprevistos.

Suas coberturas abrangem os mais diversos tipos de incidentes, tais como:

  • queda de raio;
  • incêndios;
  • acidentes;
  • impacto de veículos;
  • danos por tentativa de roubo.

Além disso, o seguro de equipamentos portáteis da Corretora de Seguros Digital conta com a categoria de coberturas opcionais, abrangendo também incidentes como:

  • subtração do bem;
  • danos elétricos;
  • danos por líquidos;
  • cobertura internacional;
  • cobertura para equipamentos alugados;
  • cobertura de lentes e acessórios.

Além de todas essas vantagens, o seguro da Corretora de Seguros Digital também conta com serviço de reciclagem de aparelhos eletrônicos sem qualquer custo adicional. Assim, seus dispositivos podem ser descartados de forma correta e sustentável.

Como você pode contemplar neste conteúdo, com a evolução da tecnologia e o processo de transformação digital, o uso de aparelhos eletrônicos para a realização de atividades cotidianas básicas, pessoais e profissionais cresceu muito. Dessa forma, o seguro de equipamentos portáteis tornou-se um serviço indispensável nos tempos em que vivemos.

Quer saber como contratar o melhor seguro de equipamentos portáteis para garantir a proteção de seus bens eletrônicos? Então, acesse o Corretora de Seguros Digital para conhecer uma solução adequada às suas necessidades!

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Seguro Fiança

by Seguro Fiança

O que é o seguro fiança locatícia?

O seguro fiança é um tipo de garantia locatícia regulada pela Lei 8.245/1991, conhecida como Lei do Inquilinato. Ademais, o seguro fiança locatícia é um contrato acessório ao contrato de locação.

O seguro fiança cobre as despesas do inquilino em caso de inadimplência, sem precisar de outros tipos de garantias.

Antes, o seguro era contratado por períodos anuais, tendo de ser renovado a cada 12 meses. Porém, desde março de 2020, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), passou a exigir que os seguros fossem emitidos pelo prazo total da locação. Assim, não é mais preciso a renovação. Essa regulação se encontra na CIRCULAR SUSEP Nº 587/2019.

O inquilino é quem é responsável pela contratação, mas quem se beneficia da apólice sempre será o proprietário. Afinal, em caso de sinistro, é o dono do imóvel quem receberá a indenização.

Mas, o que é o sinistro? O sinistro é a inadimplência das obrigações do garantido (locatário), cobertas pelo seguro.

Assim, se não houver o pagamento do aluguel, a imobiliária aciona a seguradora, que fará o pagamento do valor devido e das multas referentes ao período. Nesse caso, porém, o inquilino não fica livre das dívidas, já que a seguradora cobrará dele todos os valores pagos.

Mas, o que a seguradora realmente cobre no seguro fiança? Veja a resposta a seguir.

Quais são as coberturas do seguro fiança?

Em primeiro lugar, antes de se falar sobre quais são as coberturas no seguro fiança, é importante saber o que é uma cobertura. Afinal de contas, o que é uma cobertura? Segundo a SUSEP, a cobertura em um seguro é o seguinte:

“Conjunto dos riscos cobertos elencados na apólice.”

Então, a soma dos riscos citados na apólice de seguro que a seguradora irá pagar em caso de sinistro, é o que se chama de cobertura.

O que a lei de locações de imóveis diz sobre a cobertura do seguro fiança?

Mas, o que a lei de locações diz com relação às coberturas desse tipo de seguro? A lei de locações dispõe em seu artigo 41 o seguinte:

“Art. 41. O seguro de fiança locatícia abrangerá a totalidade das obrigações do locatário.”

Embora a lei diga, que o seguro fiança abrangerá a totalidade das obrigações locatícias, na prática, isso pouco ocorre. Em regra, acaba-se contratando coberturas para apenas algumas obrigações e se deixa de fora outras. Isso é um risco! Pois, se o inquilino descumprir uma obrigação sem cobertura, o seguro não a indenizará.

Outrossim, o valor de cada cobertura deve ser bem analisado, pois pode ser insuficiente em caso de sinistro. 

Tudo isso influencia no valor do prêmio e da franquia. Contudo, alguns buscando um prêmio ou franquia mais em conta, desconsideram a extensão das coberturas e o valor da indenização. 

E quais são essas coberturas? Tem dois tipos de coberturas: as básicas e as adicionais.

Coberturas básicas:

Pois bem, a cobertura básica é obrigatória na contratação do seguro. Assim, ela vai garantir que o dono do imóvel seja indenizado, se o inquilino não cumprir suas obrigações básicas.

Em regra, quais são as coberturas básicas? 

  • Multas moratórias 
  • Pagamento de aluguel

Porém, há algumas seguradoras que acrescem outros itens na cobertura básica, além das citadas acima. Tais como:

  • Encargos numa possível ação de despejo
  • Custos de processos judiciais e honorários de advogados

Se desocupar o imóvel por meio da justiça, a seguradora deve ser avisada antes. Para, dessa forma, obter a aprovação dos valores a serem ressarcidos ao segurado (locador do imóvel). 

Coberturas Adicionais: 

E, as coberturas adicionais, são opções a serem obtidas à parte na apólice, a partir da escolha do proprietário do imóvel. A escolha das coberturas adicionais deve ser negociada entre proprietário e inquilino. Pensando, porém, que cada nova cobertura irá deixar o seguro mais caro. Veja, a seguir, quais são as coberturas adicionais mais comuns:

  • Pagamento do condomínio;
  • IPTU;
  • Contas de água e luz;
  • Conta de gás canalizado;
  • Estragos e danos físicos ao imóvel;
  • Pinturas no imóvel, seja na parte interna ou externa;
  • Multa por rescisão do contrato de aluguel.

Está claro até aqui? Esperamos que sim. Ainda falando das coberturas, é importante que você saiba quem pode escolher a cobertura. Confira!

Como é a contratação do seguro fiança?

Bem, já falamos sobre o que é o seguro fiança e quais as suas coberturas. Então, agora, se tratará da forma de contratar o seguro. Como já foi dito, esse é um dever do inquilino. Mas, a imobiliária pode ajudá-lo no processo.

Em regra as Imobiliárias já dão preferência ao seguro fiança.

Enquanto em contratos de aluguel feitos entre inquilino e proprietário, a caução conta com a preferência, isso não ocorre com as imobiliárias. Muitas, inclusive, já trabalham só com seguro fiança aluguel. Afinal, ele representa mais tranquilidade para a imobiliária, pagamento facilitado para o inquilino e muito mais segurança para o proprietário.

Outrossim, as seguradoras exigem alguns documentos para a análise do inquilino: RG, CPF e comprovantes de renda. A renda solicitada, aliás, costuma ser de 3 a 4 vezes o valor do aluguel. Pode-se utilizar as rendas de todas as pessoas que residirão no imóvel para compor o valor. Mas, lembre-se de que todos devem passar pela análise de perfil.

Após a aprovação, a proposta de seguro é enviada para a imobiliária, que redigirá o contrato de locação com os dados sobre o seguro fiança. É preciso que o contrato, já assinado, seja enviado à seguradora para permitir a emissão da apólice.

Então, entendeu como é a contratação do seguro fiança? Mas calma! Tem mais! Estamos perto do final deste artigo. Conheça, a seguir, as vantagens do seguro fiança no processo de aluguel de imóveis.

Vantagens do seguro fiança locatícia

Pois bem, esse tipo de garantia traz vantagens para todas as partes envolvidas no processo de locação de um imóvel. Para as imobiliárias, por exemplo, a principal vantagem é a maior facilidade em fechar um negócio. Pois, fica menos burocrático. Além disso, o processo de cobrança dos aluguéis atrasados também fica muito mais simples quando o contrato é garantido pelo seguro fiança.

Para o inquilino, as vantagens são:

  • Não há a necessidade de procurar alguém disposto a ser fiador do contrato;
  • Não precisa se sacrificar para conseguir o valor de 3 aluguéis para pagar a caução;
  • O processo de locação fica mais rápido e menos burocrático;
  • O valor do seguro é diluído nos aluguéis, o que facilita o pagamento;
  • O seguro é contratado por todo o período do contrato de aluguel, sem necessidade de renovações anuais.
  • Algumas seguradoras oferecem assistências para o imóvel, como: encanador, chaveiro e eletricista 24 horas.

Para o proprietário, as vantagens são:

  • Menos burocracia para alugar seu imóvel;
  • Garantia de que receberá todo o valor dos aluguéis e multas previstas;
  • Possibilidade de personalizar as coberturas de acordo com suas necessidades e anuência do inquilino;
  • Auxílio da seguradora em questões jurídicas relacionadas ao contrato;
  • Facilidade maior no despejo do locatário em caso de inadimplência.

Portanto, agora que você já sabe quais são as vantagens, veja, a seguir, as desvantagens desse tipo de garantia.

Desvantagens do seguro fiança locatícia

Sim, existem três desvantagens do seguro fiança, mas são pequenas se comparadas às vantagens do processo.

  1. Exige comprovação de renda.
  2. A seguradora pode não aprovar o seguro, seja por pendências no nome do inquilino, renda insuficiente ou outros motivos.
  3. Não há reembolso do valor pago ao final do contrato, ao contrário do que acontece com a caução.

Então, se o inquilino não tiver restrições no CPF e puder comprovar a renda, o seguro fiança locatícia é uma das melhores opções de garantia na locação. Pois, tem vantagens substanciais para todos os envolvidos. Portanto, as perspectivas são de um crescimento ainda maior na escolha por esse tipo de garantia nos próximos anos.

Considerações Finais

Chegamos ao fim deste artigo! Portanto, durante o texto, vimos que o seguro fiança tem alguns pontos importantes. E, estas questões devem ser consideradas, antes de contratar o seguro. Então, explicamos o que é o seguro fiança e o que ele cobre. Também falamos como é a contratação do seguro fiança. Bem como, suas vantagens e desvantagens. 

Mostramos o assunto de forma mais geral. Porém, em outra oportunidade, falaremos de alguns pontos específicos com mais detalhes. 

Esperamos ter esclarecido algumas de suas dúvidas. Agradecemos por ter ficado conosco até aqui. 

Mas, ainda ficou com dúvida? Precisa de ajuda com algum caso? Fale conosco! Pois, estamos prontos para recebê-lo!

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Seguro de Frota

by Frota

O que é um seguro frota de caminhões?

O seguro frota de caminhão é uma modalidade de seguro que oferece a garantia de coberturas para dois ou mais veículos de transporte de sua empresa. Enquanto o seguro de cargas cobre riscos relacionados aos bens e mercadorias transportados, o seguro de frota é exclusivo aos riscos relacionados ao veículo de transporte e eventualidades causadas por ele ao próprio motorista, passageiros e terceiros.

Muitas seguradoras oferecem esse serviço no mercado, mas algumas delas são especializadas no segmento. E vale destacar que a contratação é indicada a partir do momento da compra do veículo, para evitar correr qualquer risco!

Como funciona o seguro de caminhões?

De maneira geral, é possível afirmar que o seguro frota de caminhões funciona de modo similar a um seguro de carro ou veículo particular. A contratação depende de informar as características dos veículos, a rotina de uso e, ainda, esclarecer sobre o(s) motorista(s).

É claro que, para uma contratação personalizada e que atenda exatamente os riscos dos quais você deseja ser resguardado, existem ainda outras informações mais específicas que podem e devem ser oferecidas. Veja alguns exemplos:

  • Sobre o veículo: Tipo de carroceria e se há equipamentos extras instalados;
  • Sobre a(s) carga(s): Esclarecer se é leve ou pesada e os tipos transportados com mais frequência;
  • Sobre o transporte: Esclarecer se o uso é próprio ou para terceiros e a região de circulação com mais frequência, entre outros.

Somente através dessas informações a empresa de seguros conseguirá informar as melhores condições de seguro de frota para sua transportadora.

Como calcular o seguro de um caminhão?

O prêmio de seguro é o valor a ser pago pelo contratante para ser resguardado dos riscos previstos na apólice, que é o contrato onde ficam as cláusulas e coberturas contratadas. Assim, existem diversos fatores que interferem na hora de definir o custo desse prêmio.

E que fatores seriam esses? Olha só, para ficar mais fácil, é só ter em mente uma lógica bastante simples: quanto maior for a chance de um sinistro acontecer, isto é, algum dos eventos indesejados, mais caro será o valor do seguro.

Logo, se os veículos da frota trafegam apenas dentro do estado de Goiás, por exemplo, o custo do seguro de caminhão será menor que o de uma frota que trafega em todo o país. Além disso, o histórico dos caminhoneiros também é um critério importante. Se nesse histórico eles tiverem sido imprudentes, o custo do seguro certamente será maior.

E por último, o número de coberturas incluídas para proteger o veículo também é um dos fatores que interferem no custo do seguro de frota.

É possível afirmar que, apesar de todos esses fatores que são considerados, o custo do seguro costuma ser barateado por incluir diversos caminhões em uma mesma apólice.

O que o seguro de caminhão cobre?

No seguro frota de caminhões, existem as chamadas coberturas básicas – as mais simples – e coberturas adicionais – também chamadas de acessórias. Confira algumas delas!

Coberturas básicas

  • Colisão;
  • Incêndio;
  • Roubo e furto;
  • Assistência 24h para danos causados por eventos adversos.

Obs.: Dependendo da seguradora, outras coberturas podem ser incluídas entre as básicas.

Coberturas adicionais

  • Acessórios: Garante a proteção para itens como Kit Multimídia e CD Players, por exemplo, prejudicados e/ou danificados durante uma situação no transporte;
  • Vidros: Ajuda a evitar multas e penalidades em caso de quebras e trincaduras das superfícies envidraçadas do veículo;
  • Danos morais ou estéticos: Garante a indenização de terceiros que tenham sido prejudicados em razão da eventualidade no transporte;
  • Danos pessoais: Promove a indenização em casos de invalidez parcial, total, permanente ou morte do motorista ou passageiros;
  • Lucros cessantes: Garante a indenização em caso de redução de faturamento. Trata-se de uma compensação dos ganhos perdidos enquanto o veículo esteve parado;
  • Entre outros.

Quais as melhores seguradoras de caminhão?

Na hora de realizar a cotação do seguro frota de caminhões, é importante se certificar de que a seguradora está autorizada pela SUSEP para emitir apólices de seguro de caminhão. Sabendo disso, confira algumas seguradoras de caminhão que contam com taxas competitivas:

  • Allianz Seguradora;
  • Bradesco Seguros;
  • MAPFRE Seguros;
  • Liberty Seguros;
  • Suhai Seguradora;
  • Sul América Seguros;
  • Tokio Marine.

Como acionar o meu seguro de frota?

Se alguma situação infeliz acontecer com você ou com um colaborador durante o serviço de transporte, será necessário acionar a apólice de seguro frota de caminhão. Por isso, a partir do momento em que seu veículo contar com um seguro, é importante saber sobre a abrangência da apólice contratada.

Esse fator é fundamental para que, diante do evento inesperado, você esteja ciente de que está resguardado pela proteção contratada em determinada localidade. Além disso, é preciso saber ainda se as coberturas contratadas contemplam os danos causados na ocorrência.

A partir disso, o gestor da frota precisa acionar o sinistro. Ele poderá fazê-lo entrando em contato com a seguradora ou, ainda, falando com uma intermediária, a corretora de seguros.

Depois de enviar os comprovantes solicitados pela seguradora – itens que constam na apólice –, é necessário aguardar o processo de perícia, que irá validar e viabilizar a indenização. Ao término, a seguradora tem até 30 dias para liberar esse valor indenizatório.

Proteja também as cargas transportadas

O seu instrumento de trabalho precisa estar protegido das eventualidades nas estradas, mas jamais esqueça da proteção das cargas. Por lei, todo transportador de cargas precisa contratar o seguro RCTR-C, obrigatório para ocorrência de acidentes.

Além dele, é possível incluir a cobertura do seguro contra roubo, o RCF-DC, deixar as mercadorias transportadas seguras e, consequentemente, sua operação muito mais tranquila.

Cotação
garantia

Seguro Garantia

by Seguro Garantia

O seguro garantia é uma modalidade de seguro que vem se popularizando em razão do seu custo-benefício. Na prática, ele garante o cumprimento das obrigações assumidas pelo tomador junto ao segurado. A forma como se dará o cumprimento dessas obrigações está descrita na apólice do seguro.

Em um primeiro momento pode parecer difícil entender o seu significado e aplicabilidade prática. De fato, o seguro garantia tem funções específicas dentro de situações também específicas. Simplificando, podemos dizer se tratar de um seguro que garante que uma parte vai cumprir prazos, valores e obrigações devidos em um determinado contrato.

Ele pode ser utilizado por pessoas físicas e jurídicas. No caso das empresas, adequa-se às necessidades de pequenos, médios e grandes negócios — tanto na esfera pública quanto na esfera privada.

Existem outros instrumentos que têm uma função semelhante ao seguro garantia, como é o caso da caução e da carta fiança bancária. Entretanto, o seguro ainda é considerado a opção com melhor custo e que traz mais benefícios para as partes envolvidas.

Adiante, falaremos das situações em que ele pode ser utilizado, quem precisa e quais são as vantagens de ter um seguro garantia. Continue acompanhando este artigo para entender.

Quem precisa do seguro garantia?

Como mencionamos, o seguro garantia pode atender necessidades de pessoas físicas, jurídicas privadas e órgãos públicos. Em qualquer situação que uma dessas partes precise apresentar uma garantia de cumprimento de uma obrigação, o seguro pode ser utilizado.

Lembre-se que o seguro garantia tem como objeto as obrigações que são estabelecidas entre o contratado (tomador) e o contratante (segurado), em um determinado contrato, edital de licitação ou ordem de compra.

Mas, afinal, quem pode precisar deste seguro garantia? Em quais circunstâncias ele deve ser cotado?

Vai participar de uma licitação

Se você vai participar de uma licitação que, em seu edital, exige a apresentação de garantia, poderá contratar uma apólice de seguro garantia. Nestes casos, ele é usado como mecanismo de segurança para a administração pública, já que demonstra que a empresa tem qualificação econômico-financeira para participar do processo licitatório.

Precisa apresentar uma garantia em um contrato

Alguns contratos exigem a apresentação de uma garantia de que as obrigações serão cumpridas. Neste caso, o seguro garantia pode ser um mecanismo interessante. Por exemplo, em um contrato de locação poderá ser apresentado o seguro como garantia de cumprimento das obrigações atreladas ao aluguel.

Precisa apresentar uma garantia em um processo judicial

Muito comum em processos judiciais cíveis, trabalhistas e execuções fiscais, o seguro garantia é um documento que viabiliza recursos judiciais. Aqui, a sua função também é de garantir que haverá o pagamento dos valores devidos caso a parte que deseja recorrer não tenha êxito nas suas alegações.

Esses são apenas alguns exemplos de situações comuns em que o seguro garantia pode ser utilizado. Caso você tenha dúvida a respeito da possibilidade de utilização em uma situação específica, vale a pena buscar o suporte de uma corretora de seguros especializada nesta modalidade.

Como funciona o seguro garantia?

Agora que você já entendeu o que é e quais são as vantagens, vamos explicar como esse seguro garantia funciona na prática. Para facilitar a compreensão, vamos usar um exemplo.

Imagine que Pedro, empresário, recebe a intimação de uma reclamatória trabalhista. Ele está sendo processado na Justiça do Trabalho por um ex-funcionário. Pedro contrata um advogado, que analisa o caso e prepara a defesa. O juiz entende que a empresa de Pedro deve pagar determinado valor para aquele ex-funcionário.

No entanto, Pedro não concorda com a decisão e quer recorrer para outra instância. Para isso, ele precisa pagar o valor do depósito recursal, que representa uma quantia significativa. Como alternativa, em vez de imobilizar esse valor, ele tem a possibilidade de usar um seguro garantia judicial.

O seguro garantia em ações judiciais viabiliza financeiramente os recursos em ações judiciais. Ele é utilizado para garantir que a empresa vai pagar os valores devidos ao final da ação.

Pedro então entra em contato com a Mutuus e faz a solicitação do seguro garantia por meio do site. No mesmo dia ele recebe a apólice, que é anexada ao processo pelo seu advogado, e permite a interposição do recurso judicial.

Diferentes tipos de seguro garantia

Neste exemplo, mencionamos o seguro garantia judicial, mas é válido destacar que existem vários tipos de seguros adaptados a diferentes necessidades. Adiante, você vai conhecer as principais modalidades de seguro garantia e sua indicação de uso. Continue acompanhando!

Quais são as modalidades de seguro garantia?

Existem muitos tipos de seguro garantia disponíveis no mercado. Por isso, você precisa primeiro entender as suas necessidades para depois buscar uma opção de seguro que esteja alinhada a elas.

A seguir, listamos vários exemplos de produtos de seguro garantia oferecidos pela Mutuus. Talvez, a garantia que você precisa esteja aqui. Acompanhe!

Seguro garantia para licitações

A Lei 14.133/21, também conhecida como Lei de Licitações, estabelece as diretrizes e procedimentos necessários para a realização de compras de produtos e serviços pela administração pública.

O artigo 96 estabelece quais as garantias que podem ser exigidas dos licitantes em contratações de serviços, fornecimentos e obras: caução em dinheiro, seguro garantia ou fiança bancária.

Assim, sempre que a apresentação dessa garantia estiver prevista no edital, o licitante precisa apresentá-la. O seguro protege a administração pública caso a empresa licitante não cumpra com as suas obrigações, sempre respeitando os termos e limites da apólice.

Seguro garantia para execução de contratos

Outra modalidade de seguro garantia bastante utilizada, o seguro para execução de contratos tem o objetivo de proteger contra uma possível inadimplência dos respectivos executantes da obrigação contratual.

É um modelo de seguro garantia bem versátil, que pode ser utilizado em diferentes tipos de contrato. Ele permite que o segurado receba uma indenização no valor da apólice ou que ocorra a substituição do executante, com cobertura de eventuais diferenças de preço. Nesta modalidade, é possível incluir coberturas adicionais.

Seguro garantia para retenção de pagamentos

Comum em contratos de construção, este seguro é utilizado nas situações em que o contratante deseja reter um percentual do valor do contrato. Essa retenção tem o objetivo de garantir o cumprimento do que foi acordado.

O seguro garantia para retenção de pagamentos é utilizado como substituto do valor retido — ele somente pode ser utilizado quando o contrato prever. Assim, a retenção é substituída pela apólice do seguro garantia.

Seguro garantia de adiantamento de pagamentos

Muitos contratos exigem o adiantamento dos pagamentos. Entretanto, há riscos nessa operação e as empresas precisam garantir que o valor adiantado será aplicado ao contrato. Para os casos em que não sejam utilizados da maneira correta, o contratante precisa de uma proteção.

O seguro garantia de adiantamento de pagamentos faz isso. Ele garante, nos limites definidos na apólice, os adiantamentos de pagamento liberados pelo contratante do seguro.

Para saber mais sobre o seguro garantia de adiantamento de pagamentos, vale a pena buscar orientações junto a uma corretora de confiança. Esse mecanismo oferece previsibilidade e proteção em contratos que contêm cláusulas de adiantamento.

Seguro garantia de manutenção

Também conhecido como seguro garantia de perfeito funcionamento ou manutenção corretiva, é uma modalidade que indeniza o segurado caso o produto fornecido pelo contratado apresente falhas e precise de manutenção. Se o produto não estiver em perfeito funcionamento é possível acionar o seguro. 

Para acionar o seguro garantia de manutenção é simples: o contratante só precisa informar a seguradora e comprovar a veracidade da alegação. Com isso, o segurado é indenizado nos limites da apólice.

Seguro garantia imobiliário

Utilizado especialmente em obras, essa modalidade de seguro garante a indenização dos prejuízos causados a compradores de imóveis na planta. Pode ser usado tanto por pessoa física quanto jurídica. Também cobre prejuízos decorrentes de aumento de custos de obras. 

A garantia sempre respeita os limites fixados na apólice de seguro. Antes de firmar um seguro é necessário conhecer e entender todas as cláusulas da apólice.

Seguro garantia aduaneiro

O seguro garantia aduaneiro, também conhecido como “Custom Bond”, tem a função de facilitar as transações relacionadas ao recolhimento de tributos junto às autoridades alfandegárias.

Empresas que estão sob o regime especial aduaneiro, ou seja, beneficiadas por suspensões ou isenções de tributos, podem apresentar para as autoridades competentes uma apólice de seguro garantia aduaneiro. Aplica-se a operações como:

  • admissão temporária;
  • draw-back;
  • trânsito aduaneiro;
  • determinação do valor aduaneiro; 
  • operações acessórias, entre outras. 

Entregue a apólice de seguro ao Fisco, as mercadorias importadas são liberadas de acordo com os regimes aduaneiros especiais. Esse tipo de seguro é amplamente utilizado por segmentos como o de exploração e prospecção de petróleo.

Seguro garantia judicial

Este é um tipo de seguro bastante conhecido e com aplicabilidade em diferentes tipos de processos judiciais: cíveis, trabalhistas e execuções fiscais.

Normalmente, é contratado por empresas durante as fases de conhecimento ou execução do processo, quando são exigidos depósitos recursais e/ou apresentação de garantias.  O seguro garantia judicial garante que o potencial devedor cumprirá com as suas obrigações.

Na área trabalhista, conhecido como seguro garantia judicial trabalhista, ele evita a penhora de bens e bloqueio de recursos nas situações em que é exigido depósito judicial. Vale destacar que o seguro garantia trabalhista é equiparado ao depósito em dinheiro para fins de garantia.

Seguro garantia de créditos tributários

Um seguro destinado para empresas (tomadoras) que solicitam a emissão da apólice em favor da Fazenda Pública. É um seguro que tem a função de atestar a veracidade dos créditos tributários existentes em um processo administrativo.

Seguro garantia naval, de energia, petróleo e gás

Destinado a empresas que atuam no setor naval, setor de energia e de petróleo, é especialmente aplicado a situações que envolvam a necessidade de garantir o cumprimento de obrigações.

Envolve obrigações como: contratos de implantação de usinas, de construção de navios, implantação de linhas de transmissão, obras de extração de gás natural, entre outros.

Seguro garantia ambiental

Sempre que uma empresa executa uma obra que pode gerar impacto ambiental, ela precisa firmar um documento se comprometendo a recuperar os danos causados. Este documento é chamado  de Termo de Ajustamento de Conduta (TAC).

Nestas situações, a apólice de seguro garantia ambiental é utilizada caso o cronograma de recuperação definido no TAC seja descumprido. Nestas situações, o valor descrito na apólice é transferido para que as autoridades competentes executem a obra de recuperação. O seguro garantia ambiental pode ser utilizado por empresas de diferentes setores do mercado. 

Como mencionamos, estas são as modalidades de seguro garantia que podem ser aplicadas em diferentes situações. Se você precisa garantir um contrato, processo ou obrigação, verifique a viabilidade de utilizar uma apólice deste produto junto a uma corretora de confiança.

Quais são as vantagens do seguro garantia?

A principal vantagem do seguro garantia é que ele é uma alternativa menos onerosa se comparada a outras opções de garantia. Para uma caução em dinheiro, por exemplo, a empresa precisa dispor de todo o valor, o que pode comprometer o caixa do negócio e até mesmo o crédito junto às instituições bancárias. 

Quando se fala em vantagens do seguro garantia podemos destacar três grandes benefícios:

  • contratação rápida e simplificada — o processo é simples, o interessado procura uma seguradora e entrega os documentos solicitados. Após aprovação dos documentos, a apólice é emitida. Todo esse processo pode ser concluído em um único dia;
  • excelente custo-benefício — se comparado com modalidades como a carta fiança e a caução em dinheiro, o seguro garantia é o que apresenta melhor custo-benefício. Com relação à carta fiança, o principal problema é que os juros geralmente são superiores ao valor pago pelos prêmios de seguro;
  • protege o capital de giro da empresa — o principal problema da caução em dinheiro é que o empresário precisa dispor de grandes quantias de dinheiro, o que acaba afetando o capital de giro. Com o seguro garantia esses recursos podem ser destinados para outras necessidades, como investimentos. 

Como funciona o cálculo do seguro garantia?

O custo de contratação de um seguro garantia é calculado após a análise do tipo de garantia necessária e da saúde financeira da empresa. Com base nessas informações, o custo representa um percentual do valor total do contrato/obrigação. É importante saber diferenciar dois conceitos:

  • valor total do contrato — representa a totalidade do contrato.
  • valor da garantia solicitada — cobertura de seguro exigido.

O valor da garantia solicitada varia de acordo com o tamanho do contrato, tipo de serviço ou bens negociados, local onde a atividade vai ser executada, solidez financeira do negócio, entre outros. De forma geral, gira em torno de 1% a 10% do valor total do contrato. 

Cada contrato tem suas particularidades e cada seguradora tem suas diretrizes. Por isso, o interessado em contratar este seguro precisa entender quais são suas necessidades e buscar uma seguradora de confiança, que disponibilize uma apólice que contemple essas necessidades.

Como funciona o sinistro no seguro garantia?

No seguro garantia o sinistro é diferente. Ele ocorre no momento em que o tomador se torna inadimplente em suas obrigações. Para que ocorra o sinistro, as obrigações devem estar cobertas pela apólice.

No momento do descumprimento da obrigação, o segurado (beneficiário do seguro) informará à seguradora, que realizará o pagamento de acordo com as disposições da apólice.

Como funciona a cotação e contratação do seguro garantia?

Agora que você já conhece a função e sabe como funciona o seguro garantia, é hora de entender como cotar e contratar essa modalidade. O primeiro passo é entrar em contato com uma a Corretora de Seguros Digital.

Opte por uma corretora séria e reconhecida no mercado. Ela vai ajudar a encontrar o produto de acordo com as suas necessidades, mediando o contato entre a sua empresa e a seguradora.

Por meio da corretora é possível solicitar a cotação do seguro garantia. Com a Corretota de Seguros Digital você consegue fazer todo esse processo online, sem a necessidade de sair da sua empresa. Para a cotação, você vai precisar fazer um cadastro prévio na plataforma, informando:

  • dados de identificação da sua empresa — nome, endereço, CNPJ; e,
  • informações sobre o contrato a ser garantido — valor do contrato, garantia e prazo. 

Dependendo do valor do contrato e do período, a sua cotação sai na hora e você já pode fazer a contratação. Em contratos mais complexos, a análise pode demorar um pouco mais.

O próximo passo é o envio da minuta para análise da sua empresa. Estando de acordo, a apólice é emitida. 

Conclusão

Como você pode ver, o seguro garantia é uma modalidade de seguro que tem suas particularidades.

O seu objetivo é garantir o cumprimento de um acordo formal. Ele se aplica a diferentes contratos e contextos. Por isso, o suporte de uma boa corretora de seguros vai fazer toda a diferença nessa contratação.

Agora que você já sabe como funciona o seguro garantia, o que acha de fazer uma cotação?

Cotação
agricola

Seguro de Máquinas

by Seguro de Máquinas

Seguro de máquinas e implementos agrícolas: como contratar?

O produtor rural sabe que depende da lavoura para sobreviver. Também sabe que, para garantir o sucesso da safra, precisa contar com condições climáticas favoráveis e o bom funcionamento de implementos e máquinas agrícolas.

Quando falamos em tempo, não há como garantir que a plantação ficará segura contra granizos, estiagem ou chuvas em excesso. Afinal, esses são eventos que podem acontecer a qualquer momento.

Porém, existe uma forma do produtor se antecipar e impedir que imprevistos assim prejudiquem a plantação: contratar um seguro rural. 

Da mesma forma com que precisa cuidar da lavoura, o produtor precisa assegurar que as máquinas e implementos agrícolas estão funcionando. Não só isso, que a propriedade está em segurança e que não sofrerá prejuízos caso ocorra algum tipo de sinistro. 

Não sabe como proteger a sua propriedade? Confira, neste post, como funciona o seguro de máquinas e implementos agrícolas e como é feito sua contratação. Confira! 

Seguro de máquinas e implementos agrícolas: o que é e como funciona?

O seguro de máquinas e implementos agrícolas foi desenvolvido para garantir mais tranquilidade para quem trabalha na lavoura. Serve para proteger os ativos que já estão na propriedade, bem como aqueles que serão adquiridos futuramente.

O produtor rural pode escolher as coberturas que quer na apólice, com base nas suas necessidades e condição financeira. Abaixo, veja quais são as principais coberturas oferecidas nessa modalidade.

Acidentes de causa externa (roubo ou furto, incêndio, raio e explosão)

A cobertura contra acidentes de causa externa indeniza o produtor rural contra os danos materiais causados no seu maquinário. 

Serve para proteger os ativos contra acidentes relacionados a colisão, capotagem, tombamento ou abalroamento. Também roubo e furto mediante arrombamento, e roubo e furto em locais de guarda ou de trabalho.

Protege ainda contra incêndios, raio e explosão. 

Despesas com salvamento

A cobertura de despesas com salvamento está relacionada aos gastos que o produtor rural tem para reparar uma máquina ou implemento agrícola após a ocorrência de um sinistro.  

Nesse caso, para garantir a indenização, o produtor deve comprovar as despesas por meio de notas, recibos, entre outros documentos.

Danos elétricos

A cobertura de danos elétricos serve para proteger o produtor contra problemas elétricos no seu maquinário. 

Se após a aquisição de uma colheitadeira o ativo apresentar alguma falha, por exemplo, ele poderá acionar o seguro para cobrir as despesas relacionadas ao conserto. 

Quebra de vidros

O seguro de máquinas agrícolas também oferece a cobertura contra quebras de vidros. Nesse caso, se ocorrer algum acidente que danifique a vidraça do trator, o produtor pode acionar a seguradora para cobrir as expensas relacionadas a troca. 

Lucros cessantes

Lucros cessantes são prejuízos causados pela interrupção das atividades em função de um imprevisto. 

Como a propriedade não está livre de sofrer algum roubo, furto ou dano no maquinário, essa cobertura é interessante para proteger o produtor caso não possa utilizar os ativos em algum momento.

Se ocorrer um incêndio na colheitadeira e isso prejudicar a coleta de grãos, por exemplo, os prejuízos relacionados a paralisação serão cobertos pelo seguro.    

Responsabilidade civil para maquinário agrícola

A responsabilidade civil está relacionada ao dano que uma pessoa causa a outra. No caso de equipamentos agrícolas, serve para proteger o bolso do produtor caso ocorra algum acidente com outros veículos.

Por exemplo, se um trator estiver manobrando e bater em outro trator ou veículo normal, a cobertura é utilizada para pagar os custos com conserto. 

Responsabilidade civil para empregado, operadores de máquinas e/ou equipamentos

Além da responsabilidade civil para maquinário agrícola, o seguro também oferece a cobertura para empregado e operadores de máquinas e equipamentos.

Assim como a cobertura anterior, essa também é uma opção interessante para o produtor rural garantir o pagamento de custas de acidentes. Só que dessa vez relacionada aos que trabalham junto com ele na propriedade.

Por exemplo, se um dos empregados se machucar e entrar na justiça cobrando uma indenização, o produtor pode acionar essa cobertura para o pagamento dos custos.

Quais são os benefícios do seguro de máquinas e implementos agrícolas?

Agora que você já sabe como funciona o seguro de máquinas e implementos agrícolas e quais são as principais coberturas, veja 3 benefícios desse investimento: 

#1. Mais tranquilidade para trabalhar na lavoura

Uma vez que possui um seguro de máquinas e implementos agrícolas, o produtor rural consegue desempenhar suas atividades sem preocupação.

Sabe que, mesmo na ocasião de um sinistro, a propriedade e as máquinas agrícolas estão em segurança. 

#2. Investimentos sempre protegidos

Quando o produtor possui um seguro de máquinas e implementos agrícolas, ele consegue garantir que os seus investimentos estão protegidos. 

Além de proteger os ativos que já estão na propriedade, garante ainda a segurança dos investimentos que ainda serão feitos futuramente.

#3. Diferencial para continuar atuando mesmo com imprevistos

Hoje, todo mundo sabe que ficar tempo parado é perda de dinheiro. Na lavoura, qualquer minuto conta, então contratar um seguro que garante o funcionamento de implementos e máquinas agrícolas é um diferencial importante para continuar atuando e levantando recursos.

Como fazer a contratação de um seguro de máquinas e implementos agrícolas

Decidiu que quer investir em um seguro de máquinas e implementos agrícolas? Então veja o passo a passo para fazer a contratação com tranquilidade:

  1. Escolha uma corretora de seguros competente: A primeira coisa que você precisa fazer é procurar uma corretora de seguros. Para a sua segurança e comodidade, escolha uma que já possui renome e experiência no mercado. 
  2. Solicite um orçamento: Assim que escolher a corretora, solicite um orçamento para verificar quais são os preços e as condições oferecidas por ela. 
  3. Leia a proposta e as coberturas: Quando receber o orçamento, leia a proposta e também as coberturas que a corretora oferece. Fique atento à todas as cláusulas e, se surgir dúvida, entre em contato com a equipe para esclarecimentos.
  4. Finalização do contrato: Se estiver de acordo com todas as cláusulas, é hora de falar com a sua corretora para realização do seguro. Veja quais são os documentos necessários, os prazos para pagamento e também vigência do contrato. E pronto!

Viu só como garantir a segurança da sua propriedade e de máquinas e implementos agrícolas pode ser fácil?!

Cotação
moto

Seguro de Moto

by Moto

O que é seguro de moto?

O seguro de moto é uma coleção de coberturas projetadas para proteger você e sua moto quando você estiver na estrada, estacionado ou na garagem. Às vezes, isso pode significar pagar por acidentes ocorridos se alguém bater em você na estrada.

Dependendo da sua apólice, o seguro de moto também será utilizado para cobrir lesões sofridas por você ou por outra pessoa. Cada seguradora de moto tem algumas coberturas predefinidas, mas você pode incluir coberturas adicionais para se proteger contra os perigos da estrada. Entraremos nesses detalhes daqui a pouco.

O que o seguro de moto cobre?

Todas as apólices de seguro de moto têm três tipos de cobertura: cobertura de danos a terceiros, acidentes pessoais e danos ao casco (sua moto).

Cobertura de danos a terceiros refere-se à cobertura em caso de lesões corporais ou danos materiais a outras pessoas (ou suas coisas) como resultado de suas ações. Em outras palavras, ele entra em ação quando você é culpado e, portanto, responsável por danos. Essa cobertura ajudaria a pagar os reparos do carro de outra pessoa, bem como as contas médicas se ela se machucar em um acidente. A cobertura de responsabilidade também o protegeria se você for processado após um acidente.

Cobertura de acidentes pessoais, conhecido como Seguro APP, o Seguro de Acidente Pessoais a Passageiros cobre acidentes pessoais que envolvam passageiros em casos de colisões em que a pessoa precise ser socorrida ou se houver consequências mais graves, como morte ou invalidez.

Cobertura de casco protege sua moto se ela for danificada. Esta parte do seu seguro é um pouco complicada, pois cada seguradora pode ofertas algumas coisas diferente.

Tenha em mente que um seguro de moto muito básico não incluirá todas essas coberturas. Com a Corretora de Seguros Digital você pode escolher as coberturas que mais se encaixem pra você! Dessa forma, você não pagará por algo que não precisa. Ajudaremos você a escolher as coberturas certas para sua moto.

Vamos detalhar algumas outras opções de cobertura que você pode adicionar ao seguro da sua moto.

Seguro Compreensivo

O seguro compreensivo, conhecido popularmente também como seguro completo, oferece um pacote de coberturas, como colisão, roubo e furto, incêndio e danos causados pela natureza. Dessa maneira, você conta com uma proteção mais abrangente de forma simples e prática.

Seguro Roubo e Furto

O Seguro Roubo e Furto pra motos garante o reembolso se o seu veículo for roubado ou furtado e não encontrado (ou encontrado detonado) após a ação dos criminosos. Essa proteção evita que você saia no prejuízo se o seu carro for levado dessa maneira.

Seguro perda total

Quando acontece algum dano, onde o valor pra refazer o reparo da sua moto fica muito alto, essa cobertura entra em ação, você recebe da seguradora o reembolso da sua moto com base na tabela FIPE.

O que o seguro de moto não cobre?

Uma apólice de seguro de moto tem muitas coberturas, mas há várias coisas que excluiriam um sinistro de ser coberto, como:

  • Um condutor não habilitado que sofre um acidente por batida
  • Danos em corridas ilegais
  • Danos maliciosos ou intencionais
  • Desgaste em sua moto por condução normal
  • Condução de manobras arriscadas, como pular entre arranha-céus em Abu Dhabi
  • Qualquer dano devido a guerra ou motim ou risco nuclear

Assistências 24 horas do seguro de moto

As seguradoras costumam ofertar um pacote básico de assistência 24 horas, que são as necessárias para que os motociclistas possam andar com tranquilidade. Em algumas seguradoras de moto você pode adicionar ou ampliar o seu pacote de serviços. Confira alguns dos serviços disponíveis para sua moto.

  • Autossocorro após pane
  • Reboque
  • Saiba mais
  • Pane seca
  • Borracheiro
  • Meio de transporte alternativo
  • Chaveiro
  • Martelinho
  • Faróis, lanternas e retrovisores
  • Lavagem e Higienização
  • Serviço de leva e traz
  • Histórico veicular
  • Reparos simples

Quanto custa o seguro de moto?

Vários fatores influenciam no valor do seu seguro: seu histórico de direção, idade, o tipo de moto que você possui, onde você mora e assim por diante.

Como pagar mais barato no seguro da minha moto?

Se você deseja reduzir o valor do seguro da sua moto, você tem algumas opções:

1. Aumente sua franquia

Aumentar sua franquia (o valor que você paga por um sinistro antes de sua seguradora entrar em ação) reduzirá seu valor.

Antes de fazer isso, certifique-se de que você pode pagar mais do bolso em caso de acidente ou danos ao seu veículo.

2.Reduza sua cobertura

Remover ou reduzir certas coberturas pode derrubar os preços.

3. Altere seu plano ou forma de pagamento

Se você pagar o seguro à vista, em vez de parcelado, muitas seguradoras oferecem uma taxa com desconto.

Considerando todas as coisas, a maneira mais fácil (e rápida!) De reduzir o valor de seguro da sua moto é comparar as cotações de diferentes seguradoras. Provavelmente, você conseguirá encontrar a mesma cobertura que já tem por um preço mais baixo.

Quais as seguradoras que fazem seguro pra moto?

A Corretora de Seguros Digital Seguros trabalha com as melhores seguradoras do Brasil. Todas elas possuem planos adequados para atenderem às suas necessidades. As seguradoras que estão integradas ao sistema da Corretora de Seguros Digital são:

  • Suhai Seguradora
  • Porto Seguro
  • Allianz Seguros
  • Mapfre Seguros
  • Bradesco Seguros
  • Tokio Marine
  • HDI Seguros
  • Ituran com Seguro
  • Zurich

Como posso contratar o seguro de moto?

É extremamente fácil (e ousamos dizer divertido?) fazer uma cotação de seguro de moto com a Corretora de Seguros Digital, basta clicar na aba serviços e começar!

Cotação
nautico

Seguro Náutico

by Náutico

O que é seguro náutico?

Um seguro náutico é a opção de cobertura para qualquer tipo de embarcação e para as mais diversas atividades. Ele é muito utilizado para o lazer, mas também é indicado para quem trabalha com embarcações.

Esse tipo de seguro oferece coberturas diversas como incêndio, explosão, colisão, perda de carga, danos a terceiros e cobertura durante o trajeto rodoviário.

É justamente para tornar seu momento de lazer ou de trabalho mais tranquilo que o seguro náutico é oferecido. Com ele você tem diversos tipos de cobertura que vão te ajudar em momentos difíceis.

Tipos de cobertura do seguro náutico

Cobertura Básica

A cobertura básica de um seguro náutico cobre casos de roubo, danos ao patrimônio, a colocação e retirada da embarcação da água e ainda salvamento e assistência.

Cobertura Extra

Como opção de cobertura adicional o segurado tem o transporte terrestre da embarcação, retirada de destroços, roubo de equipamentos e despesas extraordinárias.

Cobertura para terceiros

Se quiser proteger terceiros, o seguro náutico ainda tem a opção de responsabilidade civil em casos de danos físicos a terceiros e danos patrimoniais ou materiais a terceiros.

Como funciona o seguro náutico?

O seguro náutico é indicado para diversos tipos de embarcações de passeio, esportes, comercial ou transportes como, jet-ski, lanchas, veleiros e iates. Para a contratação do seguro é preciso garantir alguns pontos importantes que são determinantes na hora de definir o valor pago pela apólice.

Essas características analisadas fazem o valor do seguro náutico variar de 1% a 7% do valor das embarcações e isso vai variar de acordo com as coberturas escolhidas e de fatores de risco como tamanho da embarcação, tipo de casco, tipo de combustível, se vai navegar em água doce ou salgada, se vai pernoitar em marina e assim por diante.

É preciso realizar uma vistoria prévia na embarcação, que normalmente é custeada pelo próprio cliente. O vistoriador que é homologado pelo IRB para prestar esse tipo de trabalho, emite um relatório com todos os dados do barco, como idade, combustível, pés, conservação, horas de motor, valor de mercado e fotos e ao final emite um parecer sobre a aceitação do seguro.

Veja abaixo os principais pontos analisados para a determinação do risco do seguro.

Finalidade da embarcação

Embarcação para competições, comerciais, lazer, transporte ou esportes. O tipo de produto transportado e a quantidade de passageiros também é importante para a contratação do seguro para embarcações.

Características da embarcação

Barcos novos ou com mais de 20 anos, material usado na fabricação do barco, como alumínio, fibra ou aço. Barcos de grande, médio ou pequeno porte e ainda se é motorizado ou não.

Esses são alguns dos pontos que precisam ser analisados antes de contratar um seguro náutico. Isso é importante até mesmo para garantir que a cobertura seja a ideal para a situação. Assim, não haverá problemas em caso de acidentes.

Quem faz seguro náutico?

A Allianz é uma das maiores seguradoras que oferecem planos de seguros de náutica no Brasil, seguida pela Mapfre, Chubb, Essor, Liberty e Fair Fax e outras.

Importante é saber quais coberturas estão inclusas e quais estão excluídas. A grande maioria das seguradoras exclui a cobertura de furto simples, então a dica é tomar o máximo de cuidado ao deixar seu barco pernoitar em locais onde não tenha nenhuma proteção contra roubo e furto.

Para conhecer mais sobre esse tipo de seguro, faça contato conosco que iremos te ajudar com todos os detalhes.

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Seguro Prestamista

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O que é um seguro prestamista?

O seguro prestamista refere-se à prestação, empréstimo e parcelamento de compras e tem como objetivo garantir o pagamento de prestações, caso o cliente não consiga pagar a dívida, desde que seja decorrente de riscos cobertos.

Dessa forma, caso a pessoa esteja inadimplente e fez um empréstimo, os valores serão pagos pelo seguro prestamista ao credor (estipulante), caso o evento esteja coberto, conforme as coberturas contratadas na apólice do seguro.

Como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista garante o pagamento de prestações ou o saldo devedor do financiamento ou empréstimo, caso seja previsto na apólice do seguro evento. Por exemplo: você faz um empréstimo pessoal em uma financeira e, antes de pagar todas as parcelas, fica desempregado. Caso você possua um seguro prestamista, a seguradora garantirá o pagamento das parcelas, conforme previsto em apólice.

Quem normalmente contrata esse seguro?

Este tipo de seguro normalmente é contratado por quem faz:

  • Financiamentos;
  • Empréstimo consignado;
  • Empréstimo pessoal;
  • Cartão de crédito;
  • Cheque especial;
  • Carnê de compras parceladas;
  • Consórcio.

Quais são as principais cobertura de um seguro prestamista:

Em sua maioria, o seguro prestamista cobre ocorrências que impossibilitem o pagamento parcial ou total de uma dívida. Como por exemplo:

Morte natural ou acidental

Garantindo o pagamento do saldo parcial ou total da dívida pendente caso o segurado venha óbito.

Perda de renda em caso de desemprego

Segurados que trabalhem com carteira registrada em regime CLT, é oferecido pelo seguro uma indenização em caso de demissão involuntária.

Perda de renda em caso de doença ou incapacidade física

Para profissionais liberais ou autônomos, é oferecido pelo seguro uma indenização em caso de incapacidade.

Invalidez total por acidente

É garantido o pagamento para o segurado em caso de situação de invalidez permanente em caso de acidente.

O período de vigência do seguro prestamista é o mesmo do contrato de empréstimo ou financiamento ou anual, dependendo da modalidade (quando não vinculado a um financiamento)

Por que contratar um seguro prestamista?

O seguro prestamista garante que a dívida do segurado será quitada total ou parcialmente em caso de morte, invalidez ou perda de renda. Para bancos ou instituições que oferecem crédito, essa modalidade de seguro funciona como uma garantia de que a inadimplência poderá ser evitada.

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